بهترین صندوق درآمد ثابت در ایران + مقایسه

سرمایه‌گذاری در بانک به امید دریافت سود سالیانه، مدیریت دارایی را با محدودیت‌هایی روبه‌رو خواهد کرد. از طرفی، نرخ سود سپرده بلندمدت یک‌ساله در بانک حداکثر ۲۲.۵ درصد است که زیاد به چشم نمی‌آید. پس اگر به یک درآمد ثابت و پایدار از دارایی‌مان نیاز داشته باشیم؛ چه راه بهتری پیش روی ما‌ست؟

راه‌های زیادی ازجمله خرید ملک، خرید طلا آب شده و سرمایه‌گذاری در بورس و فارکس و ارز وجود دارند که ممکن است برای افراد محافظه‌کار و ریسک‌ناپذیر مناسب نباشند. اگر از این دسته افراد هستید و تمایل دارید که یک سود ثابت و پایدار و بدون ریسک داشته باشید، به شما پیشنهاد می‌کنیم به صندوق‌های درآمد ثابت فکر کنید! این صندوق‌ها در دوران تورم، نمی‌توانند پا به پای روش‌های سرمایه‌گذاری امن‌ مثل خرید طلا آب شده، ارزش دارایی شما را حفظ کنند؛ اما در شرایط ایده‌آل و کم تورم یکی از گزینه‌های پیشنهادی هستند و می‌توانند بازدهی خوبی داشته باشند.

بهترین صندوق‌های درآمد ثابت در ایران بر اساس بازدهی مؤثر سالانه

بهترین صندوق درآمد ثابت، آن صندوقی است که در عین داشتن اعتبار و دارایی تحت مدیریت بالا بتواند بیشترین سود را برای سرمایه‌گذاران خود فراهم کند. صندوق‌های درآمد ثابتی که در ادامه به معرفی آن‌ها می‌پردازیم، از همین دست صندوق‌های معتبر و سوده‌ هستند که برای سرمایه‌گذاری می‌توانید روی آن‌ها حساب کنید. ابتدا ۱۰ صندوقی که سوددهی بالاتری ارائه می‌دهند بررسی می‌کنیم و طی یک جدول کامل، دست به مقایسه آن‌ها می‌زنیم. در انتها از معیارهایی خواهیم گفت که هنگام انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت باید به آن‌ها توجه کرد. لازم به ذکر است که این مطلب از طلاسی، در ۹ بهمن ۱۰۴ آپدیت شده و جزئیات مربوط به سود سالیانه، دارایی خالص و قیمت صدور و ابطال واحدهای هر صندوق ممکن است در طول زمان تغییر کند.

بهترین صندوق‌های درآمد ثابت در ایران

مشترک آتیه نوین

صندوق سرمایه‌گذاری آینه نوین در تاریخ 22 اسفند 1388 با مجوز سازمان بورس و اوراق بهادار تأسیس شد و با شماره 10765 به ثبت رسید. ترکیب دارایی در این صندوق شامل سپرده‌ها، گواهی سپرده بانکی و اوراق بهادار با درآمد ثابت است. شیوه سرمایه‌گذاری در صندوق صدور و ابطالی است و اوراق آن در بورس قابل معامله نیست. به سرمایه‌گذارها در ازای سرمایه‌گذاری گواهی سپرده ارائه می‌شود و ابطال (فروش) واحدهای سرمایه‌گذاری حداکثر 2 روز کاری بعد از ثبت درخواست انجام می‌شوند. نرخ سود ساده در این صندوق 30 درصد است؛ اما با فعال‌سازی گزینه سرمایه‌گذاری مجدد (صدور واحد از محل سود) می‌توان این سود را به 34.48 درصد در سال رساند.

• سود سالیانه، 34.48% با سرمایه‌گذاری مجدد و 30% بازدهی ساده
• قیمت آماری هر واحد سرمایه‌گذاری 1.0290257
• قیمت صدور هر واحد سرمایه‌گذاری 1.019.707
• کل خالص ارزش دارایی‌ها 172.114.399.882.687 

سپر سرمایه بیدار

صندوق سرمایه‌گذاری قابل معامله سپر سرمایه بیدار از تاریخ 21 تیر 1399 شروع به فعالیت کرده و همانند سایر صندوق‌های معتبر زیر نظر سازمان بورس و اوراق بهادار کار می‌کند. شماره ثبت این صندوق در سبا، 11722 و عمده دارایی‌اش سهام شرکت‌های بورس است. سود این صندوق به‌صورت روزشمار محاسبه شده و همان روز به اصل سرمایه اضافه می‌شود. میزان سود از طریق پرتفوی کارگزاری قابل‌مشاهده است. عملکرد اخیر این صندوق در ماه‌های اخیر خوب بوده و پیش‌بینی می‌شود که بتواند برای سرمایه‌گذارها بازدهی مؤثر 34.34% داشته باشد. هنگام فروش و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری حداکثر 7 روز طول می‌‎کشد تا وجه به حساب سرمایه‌گذار واریز شود.

• قیمت صدور هر واحد سرمایه‌گذاری: 27,883 ریال
• قیمت ابطال هر واحد سرمایه‌گذاری: 27,858 ریال
• کل خالص ارزش دارایی ها 182,902,540,037,514 ریال 

یاقوت آگاه

صندوق سرمایه‌گذاری قابل معامله یاقوت آگاه کار خود را از تاریخ 20 فروردین 1399 شروع کرد. شماره ثبت این صندوق درآمد ثابت 11698 است. دارایی‌های صندوق عمدتاً شامل سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس است و توسط مدیر صندوق مدیریت می‌شود. فعالیت‌های این صندوق، تحت نظارت سبا انجام می‌گیرد. صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری بر اساس ارزش خالص دارایی‌ها انجام می‌شود. پرداخت وجه به سرمایه‌گذارها، نهایتاً تا 7 روز بعد از درخواست ابطال صورت می‌گیرد. این صندوق، سالیانه 33.5% سود به سرمایه‌گذارها پرداخت می‌کند.

• کل خالص ارزش دارایی‌ها 151,671,445,809,146 ریال
• قیمت آماری هر واحد سرمایه‌گذاری 28.465
• قیمت صدور هر واحد سرمایه‌گذاری 28.224

نوع دوم کارا

صندوق سرمایه‌گذاری قابل معامله نوع دوم کارا هم کار خود را از تاریخ 16 آبان 1400 شروع کرده است. این صندوق هم تحت نظارت سبا کار می‌کند و با شماره 11883 در این سازمان به ثبت رسیده است. دارایی این صندوق عمدتاً شامل اوراق بهادار با درآمد ثابت است و اکثر دارایی سرمایه‌گذارها در سپرده‌های بانکی و اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود. سود سالیانه این صندوق 34 درصد است.

• کل خالص ارزش دارایی‌ها 157,453,326,937,252 ریال
• قیمت صدور هر واحد سرمایه‌گذاری: 22,048 ریال
• قیمت ابطال هر واحد سرمایه‌گذاری: 22,041 ریال 

اعتماد آفرین پارسیان

اعتماد آفرین پارسیان با سود مؤثر سالیانه 32.5% یکی دیگر از صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت است که می‌توانید به آن اعتماد کنید. این صندوق در تاریخ 5 اردیبهشت سال 1394 شروع به فعالیت کرد و با شماره 11315 نزد سبا به ثبت رسید. تمامی فعالیت‌های صندوق زیر نظر سازمان بورس اوراق بهادار است و متولی صندوق به‌صورت مداوم فعالیت آن را بررسی می‌کند. بیشتر دارایی‌های صندوق اعتماد آفرین پارسیان شامل سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت، سپرده بانکی و گواهی سپرده بانکی است و به‌صورت حرفه‌ای مدیریت می‌شود.

• قیمت صدور هر واحد سرمایه‌گذاری: 84,256 ریال
• قیمت ابطال هر واحد سرمایه‌گذاری: 84,208 ریال
• کل خالص ارزش دارایی ها 128,102,251,848,997 ریال

افرا نماد پایدار

افرا نماد پایدار که به آن افران نیز می‌گویند در تاریخ 21 دی ماه 1398 شروع به فعالیت کرده است. این صندوق با شماره 11692 نزد سبا به ثبت رسیده است و یک صندوق معتبر محسوب می‌شود. دارایی‌های این صندوق عمدتا شامل سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس است. در این صندوق حداکثر 7 روز بعد از ارائه درخواست ابطال می‌توانید دارایی خود را مطابق با تعداد واحدهای ابطال شده، به‌صورت نقد دریافت کنید. با سرمایه‌گذاری در افرا می‌توانید سالانه 32% سود از دارایی‌تان به دست آورید.

• کل خالص ارزش دارایی‌ها 219,573,159,816,636 ریال
• قیمت صدور هر واحد سرمایه‌گذاری 32,110 ریال
• قیمت ابطال هر واحد سرمایه‌گذاری 32,080 ریال

ارمغان فیروزه آسیا

صندوق درآمد ثابت قابل معامله ارمغان فیروزه آسیا که به آن فیروزا نیز گفته می‌شود در تاریخ 9 آذرماه سال 1396 فعالیت خود را آغاز کرد و با شماره 11518 نزد سامانه بورس اوراق بهادار (سبا) به ثبت رسید. عمده دارایی صندوق، سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس است. این صندوق هم ضامن نقدشوندگی دارد و نهایتا هفت روز بعد از ارائه درخواست ابطال، پول را به حساب سرمایه‌گذار واریز خواهد کرد. سود صندوق به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود و به دارایی سرمایه‌گذار اضافه می‌شود. بازدهی یک سال اخیر صندوق تا تاریخ 11 بهمن 1403، 31.89% بوده است.

• کل خالص ارزش دارایی‌ها 136249949004484
• قیمت صدور هر واحد: 54539
• قیمت ابطال هر واحد: 54497

بانک ایران زمین

صندوق با درآمد ثابت ایران زمین هم به‌صورت صدور و ابطالی فعالیت می‌کند و دارای سیستم تقسیم سود ماهانه است. سود دی ماه صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت ایران زمین، در سال 1403 که این مطلب نگاشته شده به‌صورت روزشمار 27 درصد و با فرض سرمایه‌گذاری مجدد سود 30.6% اعلام شده. این صندوق در 26 بهمن‌ماه 1390 تأسیس شده و با شماره ثبت شده‌ 11008 زیر نظر سبا شروع به فعالیت کرد. سرمایه‌گذارها می‌توانند به ازای سرمایه‌گذاری گواهی دریافت کنند و هر زمانی که تمایل داشتند واحدهای خود را ابطال کنند. وجوه نقد نهایتاً تا هفت روز بعد از ارائه درخواست ابطال به حساب سرمایه‌گذار واریز خواهد شد.

• کل خالص ارزش دارایی ها 94,376,938,090,573 ریال
• قیمت آماری هر واحد سرمایه‌گذاری 1,032,391 ریال
• قیمت صدور هر واحد سرمایه‌گذاری 1,008,140 ریال

ثابت آوند مفید

ثابت آوند مفید یکی دیگر از صندوق‌های درآمد ثابت معتبر است که توانسته سود 31.28% را در سال اخیر (تا تاریخ 9 بهمن 1403) برای سرمایه‌گذاران خود فراهم کند. واحدهای ثابت آوند مفید در بورس قابل معامله‌اند. این صندوق معتبر است؛ بااین‌حال، اطلاعاتی راجع به تاریخ شروع فعالیت و شماره‌ ثبت آن در صفحه‌ی اطلاعات کلی صندوق منتشر نشده است. دارایی‌های این صندوق عمدتاً از اوراق مشارکت، اوراق صکوک و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت تشکیل شده و توسط مدیران حرفه‌ای مدیریت می‌شود.

• کل خالص ارزش دارایی‌ها: 153400912244617 ریال
• قیمت صدور هر واحد: 18341 ریال
• قیمت ابطال هر واحد: 18329 ریال

ثابت حامی یکم مفید

صندوق سرمایه‌گذاری ثابت حامی یکم مفید از 11 مردادماه سال 1393 فعالیت خود را آغاز کرد. شماره ثبت حامی نزد سبا 11277 است. این صندوق قابل معامله نیست و شیوه سرمایه‌گذاری در آن بر پایه صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری است. بازدهی این صندوق به‌صورت روزشمار محاسبه و به دارایی هر سرمایه‌گذار اضافه خواهد شد. بازدهی دوره‌ای صندوق از تاریخ 10 بهمن 1402 الی 10 بهمن 1403 چیزی حدود 29.58% بوده است. واریز وجه نقد بعد از درخواست ابطال در این صندوق نیز همانند اکثر صندوق‌های سرمایه‌گذاری 7 روزه است.

• کل خالص ارزش دارایی‌ها: 648099956177367 ریال
• قیمت صدور هر واحد 84819 ریال
• قیمت ابطال هر واحد 84798 ریال

جدول مقایسه صندوق‌های درآمد ثابت با یکدیگر

• طبق جدول بالا، بیشترین سود توسط صندوق مشترک آتیه ثابت نوین (38.48%) به سرمایه‌گذارها پرداخت می‌شود.
• صندوق ثابت حامی یکم مفید با سوددهی 29.58% کمترین میزان سود را در بین ده صندوق معرفی‌شده ارائه داده است؛ بااین‌وجود دارایی خالص این صندوق از همه بالاتر است. چیزی حدود 648 تریلیون ریال. 

چرا باید به دارایی خالص در یک صندوق درآمد ثابت توجه کنیم؟

دارایی یک صندوق می‌تواند نشانگر اعتماد سرمایه‌گذارها به آن باشد. مدیریت درست یک صندوق موجب می‌شود تا سرمایه‌گذارهای بیشتری به شرکت در آن ترغیب شوند. این اعتماد بر اساس عملکرد گذشته صندوق ایجاد می‌شود. از طرفی زمانی که دارایی خالص یک صندوق بیشتر شود، صندوق در برابر نوسانات بازار مقاوم‌تر خواهد شد و بازدهی پایدارتر و باثبات‌تری ارائه خواهد داد.

هنگام سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به چه چیزهایی توجه کنیم؟

دارایی خالص یک صندوق درآمد ثابت به‌تنهایی نمی‌تواند آن را به بهترین گزینه تبدیل کند. چراکه سال آغاز به فعالیت هر صندوقی متفاوت است و طبیعی است که صندوق‌های قدیمی‌تر سرمایه‌گذارهای بیشتری داشته باشند. در کنار توجه به دارایی صندوق، توجه به فاکتورهای پایین می‌تواند به انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت کمک کند:

• تنوع در سبد سرمایه‌گذاری که به کاهش ریسک و افزایش پایداری بازدهی کمک می‌کند.
• داشتن تضمین نقد شوندگی که شما را از بابت نقد کردن واحدهای صندوق آسوده خاطر خواهد کرد.
• بررسی عملکرد دوره‌ای صندوق که می‌تواند عملکرد آینده را پیش‌بینی کند.
• کارمزد و هزینه مدیریتی پایین‌تر که به سود خالص بالاتر سرمایه‌گذار منتهی می‌شود.

آیا صندوق‌های معرفی‌شده در این مطلب را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنیم؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری که در این مطلب به آن‌ها اشاره کردیم، تنها صندوق‌های معتبر سرمایه‌گذاری نیستند. بهتر است به صندوق‌های دیگری مثل اعتماد کارگزاری بانک ملی ایران، اوج ملت، مشترک پیروزان، اندوخته توسعه صادرات آرمانی، گنجینه زرین شهر و گزینه‌های دیگر هم نگاهی کنید. چراکه ممکن است عملکرد آینده آن‌ها، از عملکرد صندوق‌های درآمد ثابت ذکر شده بهتر باشد.

بهتر است با مراجعه به سایت هر صندوق، جزئیات مربوط به آن را بررسی کنید و بعد از مقایسه و تحلیل دست به انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری بزنید.

آیا سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد برای سال 1403 مناسب است؟

نرخ تورم را در یک کفه‌ ترازو بگذارید و سود صندوق‌های درآمد ثابت را نیز در کفه دیگر ترازو قرار دهید:

• اگر نرخ تورم بالاتر از سود سالیانه صندوق درآمد ثابت بود، شما در حال از دست دادن ارزش دارایی‌تان هستید.
• اگر نرخ تورم با نرخ سود سالیانه صندوق‌های درآمد ثابت برابر بود، ارزش دارایی‌تان حفظ شده؛ البته بدون کسب هیچ‌گونه سودی!
• اگر نرخ تورم کمتر از سود سالیانه صندوق‌های درآمد ثابت بود، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها می‌تواند سودآور باشد.

بهترین روش سرمایه‌گذاری در سال 1403

قیمت طلا رشد جهانی دارد. از طرفی، شرایط نابسامان اقتصادی و تورم بالا مردم را به داشتن سرمایه‌ای امن ترغیب می‌کند. چه سرمایه‌ای امن‌تر از طلا؟

طبق تحلیل‌های صورت گرفته، طلا بهترین سرمایه‌گذاری در سال 1403 محسوب می‌شود.

بیشتر بخوانید: سرمایه‌گذاری در طلا

سخن پایانی

صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت در شرایطی که همه چیز امن و امان باشد، می‌توانند شما را به سود پایدار و ثابتی برسانند. بااین‌حال در دورانی که رشد تورم بالا است، نمی‌توان به آن‌ها به چشم یک سرمایه‌گذاری مؤثر نگاه کرد! اگر قصد سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها را دارید، بهتر است سنجیده عمل کنید و بهترین صندوق را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید. در این مقاله 10 مورد از بهترین صندوق‌های درآمد ثابت در ایران معرفی شدند. عملکرد این صندوق‌ها در سال 1403 از سایر صندوق‌ها بهتر بوده است.