بهترین بانک برای دریافت وام آسان ۱۴۰۴

بانک‌ها هرساله طرح‌های تسهیلاتی مختلفی ارائه می‌کنند که هرکدام، شرایط مختلفی دارند. هدف ارائه این تسهیلات، جذب مشتری و سپرده مشتریان است. بانک‌هایی که تسهیلات بهتری ارائه کنند، مسلما مشتری‌های بیشتری هم خواهند داشت. رقابت بین بانک‌ها برای ارائه تسهیلات بالاست و هرکدام از آن‌ها تلاش می‌کنند حتی به اسم هم که شده، تسهیلات وسوسه‌کننده‌تری ارائه دهند و افراد بیشتری را به افتتاح حساب و سپرده‌گذاری تشویق کنند. حالا سؤال این است که در سال جدید، کدام بانک‌ها تسهیلات مناسب‌تری به مشتریان ارائه می‌کنند و بهترین بانک برای گرفتن وام 1404 کدام است؟

بهترین بانک برای گرفتن وام 1404

• تسهیلات بانک قرض‌الحسنه مهر ایران

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، ازجمله بانک‌هایی است که برای ارائه وام به مشتریان سود بانکی دریافت نمی‌کند. مشتری تنها مستلزم به پرداخت کارمزد است که نسبت به مبلغ وام ناچیز است. کارمزدی که این بانک برای تسهیلات خود در نظر گرفته 4 درصد است. از طرف دیگر، خبری از مسدودی سپرده نیست و قرار نیست که مبلغی را تا پایان مدت‌زمان بازپرداخت در بانک بلوکه کنید. این مزایا در کنار هم باعث شده تا بانک قرض‌الحسنه مهر ایران را بتوان بهترین بانک برای گرفتن وام آسان در نظر گرفت. طرح‌های تسهیلاتی کالا کارت (تا سقف 150 میلیون تومان 18 ماهه)، تسهیلات امتیازی و تسهیلات همیاران مهر ازجمله مواردی هستند که می‌توان از طریق آن‌ها از بانک وام گرفت.

• تسهیلات بانک قرض‌الحسنه رسالت

بانک قرض‌الحسنه رسالت، بهترین بانک قرض‌الحسنه سال 1404 است؛ چراکه نه‌تنها درصد سودی روی وام‌های خود در نظر نگرفته، بلکه کارمزد آن نیز از بقیه بانک‌ها پایین‌تر است. کارمزد وام رسالت 2 درصد است.

• اعتبار ملی بانک ملی ایران

بانک ملی، با ارائه تسهیلات اعتبار ملی توانسته شروط سخت وام‌دهی مثل مسدودی سپرده را کنار بزند و بدون نیاز به خواب سپرده به مشتریان خود وام بدهد. مشتریان می‌توانند هم‌زمان با سپرده‌گذاری، کارهای بانکی خود را از طریق همین حساب انجام دهند و 1 الی 12 ماه بعد با توجه به امتیاز کسب شده از حساب، تا سقف 500 میلیون تومان از بانک وام دریافت کنند. نوع ضمانت بستگی به اعتبارسنجی مشتری و مبلغ وام و مدت بازپرداخت تعیین‌شده دارد. نکته قابل‌توجه در رابطه با این وام که می‌توان آن را بهترین بانک برای گرفتن وام آسان معرفی کرد این است که نیازی به چک و سفته و گواهی کسر از حقوق نیست و فاصله تکمیل پرونده تا دریافت مبلغ وام 3 ساعت بیشتر نیست. همچنین تمامی فرایند ثبت درخواست تسهیلات تا معرفی ضامن و گرفتن وام و...، به‌صورت غیرحضوری و آنلاین (از طریق اپلیکیشن بام) انجام می‌شود.

• تسهیلات بانک مسکن

ازجمله بانک‌هایی که وام با شرایط عالی ارائه می‌دهد، بانک مسکن است. وام‌هایی که بانک مسکن برای خرید خانه به مشتریان می‌دهد شرایط خوبی دارد. در یکی از طرح‌های این بانک نیازی به سپرده‌گذاری نیست و از طریق خرید اوراق ممتاز می‌توان بدون صرف زمان یا مدت انتظار وام گرفت. سقف این تسهیلات در تهران 400 میلیون تومان، در شهرهای بالای 200 هزار نفر 320 میلیون تومان و برای سایر شهرها 240 میلیون تومان است. طرح‌های دیگری هم در جهت راحت کردن روند ساخت و خرید خانه از طرف این بانک ارائه می‌شود که می‌توانید با استفاده از آن‌ها خانه‌دار شوید. 

• دریافت وام از پلتفرم‌های آنلاین و نئوبانک‌ها

پلتفرم‌های آنلاین و نئوبانک‌ها شرایط راحتی را برای ارائه وام به مشتریان در نظر گرفته‌اند. سیاست کاری این پلتفرم‌ها سرعت بخشیدن به روند دریافت وام و آسان کردن این فرایند است؛ طوری که تنها از طریق اعتبارسنجی و بدون نیاز به معرفی ضامن می‌توان از آن‌ها وام گرفت. سقف مبلغ این وام‌ها چندان زیاد نیست و دوره بازپرداخت طولانی‌ ندارند؛ اما برای برطرف کردن چالش‌های مالی کوچک و مخصوصا خرید کالا بهترین گزینه به‌حساب می‌آیند. 

بیشتر بدانید: شرایط اخذ وام‌ طلا در ۱۴۰۳ چیست؟ دریافت وام بدون ضامن در ۵ دقیقه!

نکات انتخاب بهترین وام در سال 1404

• بهترین بانک برای گرفتن وام معیارهایی دارد و هرکس با توجه به شرایط، این معیارها را تعیین می‌کند. به‌عنوان‌مثال، وامی با شرایط سپرده‌گذاری برای کسی که نیاز به وام فوری دارد مناسب نیست.
• هرچقدر که درصد وام پایین‌تر باشد، وام بهتر است. بانک‌های قرض‌الحسنه برای ارائه تسهیلات، تنها 2 الی 4 درصد از مشتری کارمزد می‌گیرند و سود بانکی دریافت نمی‌کنند. بهترین بانک برای وام قرض‌الحسنه، بانک‌های رسالت و مهر ایران هستند. با سپرده‌گذاری در این بانک‌ها می‌توانید امتیاز جمع کنید و بدون مسدودی سپرده وام بگیرید.
• مدت بازپرداخت وام از اهمیت زیادی برخوردار است. هرچقدر که مهلت بیشتری برای پرداخت وام داشته باشید بهتر است.
• مسدودی سپرده با توجه به نرخ تورم کنونی کار عاقلانه‌ای نیست. مگر اینکه مبلغ وام بیشتر از مبلغ مسدود شده باشد و با سرمایه‌گذاری درست روی آن بتوان ضرر از دست دادن سپرده را جبران کرد. یکی از راه‌های مطمئن برای سرمایه‌گذاری خرید طلا آب شده است.
• در صورت داشتن شرایط، وام‌های مسکن، ازدواج و دانشجویی از بهترین وام‌هایی هستند که هرساله طی طرح‌های مختلف از طرف بانک‌ها به مشتریان ارائه می‌شوند.

سخن پایانی

انتخاب بهترین بانک برای گرفتن وام 1404 باید با در نظر گرفتن شرایط شما انجام شود. ممکن است نیاز به وام بدون ضامن داشته باشید یا بخواهید وام بدون سپرده بگیرید.