کدام بانک بیشترین وام را میدهد؟
۳۰ بهمن ۱۴۰۳
314 بازدید

در دنیای امروز، تامین مالی و دریافت وام به یکی از چالشهای اساسی افراد تبدیل شده و بانکها به عنوان نهادهای مالی نقش مهمی در این زمینه دارند. پیدا کردن بانکی که بیشترین وام را بدهد، کمک میکند تا هنگام بروز این چالشها بهتر عمل کنیم و راحتتر وام بگیریم. طی گزارشات سال اخیر، بانک ملت و صادرات دو بانکی بودهاند که توانسته بیشترین مبلغ را به مشتریان خود ارائه دهند. در این مطلب دو طرح بسته اعتباری پذیرندگان بانک ملت و صبای سپهر 2 بانک صادرات که به مشتریان دارنده دستگاه پوز ارائه میشود مورد بررسی قرار گرفتهاند.
بسته اعتباری پذیرندگان بانک ملت
بانک ملت برای کمک به کسبوکار مشتریان خود، به دارندگان پایانههای فروش (POS) تسهیلات ویژه میدهد. این تسهیلات به مشتریان حقیقی و حقوقی که حسابهای خود را به پایانههای فروش خود وصل کردهاند تعلق میگیرد. مشتریان میتوانند با کسب امتیاز و رتبه لازم بدون معطلی از این تسهیلات استفاده کنند.
نحوه امتیازدهی و رتبهبندی پذیرندگان
امتیاز هر پذیرنده در شعبه از دو بخش تشکیل میشود:
۱. امتیاز منابعی: این امتیاز بر اساس تمام منابع مالی متشری در یک شعبه محاسبه میشود.
۲. امتیاز تراکنشی: این امتیاز با تقسیم مجموع مبالغ تراکنشهای ماهانه پایانههای فروش مشتری بر تعداد روزهای آن ماه حساب میشود.
امتیاز میانگین مشتری در سه ماه اخیر محاسبه شده و بر اساس آن، مشتریها به پنج رتبه مختلف تقسیم میشود.
شرایط تسهیلات و مبلغ وام بر اساس رتبهبندی
نوع تسهیلات | رتبه پذیرنده | سقف تسهیلات(تومان) | نرخ سود | بازپرداخت |
سرمایه در گردش | همه رتبهها | حداکثر 3 میلیارد و 200 | 23% (نرخ نافذ در زمان قرارداد) | حداقل 6 ماه حداکثر 12 ماه |
سرمایه ثابت | 1 | 1 میلیارد و 200 میلیون | 23% | حداکثر 36 ماه |
سرمایه ثابت | 2 | 1 میلیارد | 23% | حداکثر 36 ماه |
سرمایه ثابت | 3 | 800 میلیون | 23% | حداکثر 36 ماه |
سرمایه ثابت | 4 | 600 میلیون | 23% | حداکثر 36 ماه |
سرمایه ثابت | 5 | 400 میلیون | 23% | حداکثر 36 ماه |
ضمانت موردنیاز وام طرح پذیرندگان بانک ملت
متقاضیان برای دریافت این وام باید ضمانتهای مختلفی را به بانک ارائه دهند. این ضمانتها شامل سه چیز است:
- سند ملک
- پروانه کسب
- اعتبار شغلی
به واسطه این ضمانتها بانک نسبت به توان بازپرداخت وامگیرنده اطمینان حاصل میکند. در صورتی که مشتری نتواند وام را بپردازد، بانک از این ضمانتها در جهت بازپرداخت وام استفاده خواهد کرد.
برای دریافت وام هزینههایی از جمله تشکیل پرونده و کارشناسی ملک خواهد شد که حدود 8 میلیون و 500 هزار تومان برآورد شده است.
مشکلات و چالشهای احتمالی
طرح پذیرندگان بانک ملت مزایای زیادی دارد؛ اما برای همه مناسب نیست. کسانی که کسبوکار ندارند یا دارای کسبوکار هستند؛ اما مالک ملک نیستند نمیتوانند از این طرح استفاده کنند و برای گرفتن وام با بیشترین مبلغ باید به سراغ سایر طرحهای تسهیلاتی بروند.
طرح صبای سپهر2؛ بانک صادرات
بانک صادرات هم طرحی همانند طرح پذیرندگان بانک ملت دارد که آن را طرح صبای سپهر2 نام گذاری کرده است.
این طرح برای کمک به کسبوکارها راهاندازی شده و برای مشتریانی که پایانه فروششان به حسابهای قرضالحسنه جاری (با یا بدون دستهچک) یا حساب سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت متصل باشد میتوانند از این تسهیلات استفاده کنند. سقف این تسهیلات 5 میلیارد تومان است.
شرایط تسهیلات طرح صبای سپهر
میزان تسهیلات | تا سقف 5 میلیارد تومان |
نحوه محاسبه | بر اساس 50 الی 200 درصد حداقل موجودی سهماهه و حداکثر موجودی 12 ماهه حساب متصل به پایانه فروش |
بازپرداخت | بهصورت اقساطی: 12، 18 الی 36 ماهه بهصورت یکجا: 3 ماهه یا 6 ماهه |
ضمانت موردنیاز | ارائه مدارک شغلی و معرفی ضامن رسمی یا ضامن همصنف |
درصد سود | سود این تسهیلات وابسته به زمان بازپرداخت، ضریب برابری تسهیلات و مدتزمان ایجاد میانگین حساب بین 0.5% الی 23% متغیر است. |
سخن پایانی
بیشترین مبلغی که بانکها به مشتریان عادی خود وام میدهند، معمولا 300 الی 500 میلیون تومان است که وابسته به طرح تسهیلاتی متفاوت خواهد بود. تنها کسانی میتوانند وام میلیاردی دریافت کنند که دارای کسبوکار باشند. طرحهای عنوانشده در این مطلب، بیشترین مبلغ وامی هستند که در سال اخیر از طرف بانکها برای صاحبان کسبوکار در نظر گرفته شدهاند.

مریم رحیمی مقدم هستم. مترجم زبان انگلیس و نویسنده محتوای وبلاگ فارسی و انگلیسی.
نوشته های مرتبط

دریافت تندیس پنجمین اجلاس سراسری یکصد واحد مشتری مدار توسط طلاسی
۲۶ اسفند ۱۴۰۳
64 بازدید

تجلیل از طلاسی در دهمین کنگره علمی سیستم های نوین ایجاد اشتغال و کارآفرینی
۲۶ اسفند ۱۴۰۳
45 بازدید

شرایط و راهنمای دریافت وام فوری بانک رسالت بدون سپرده
۲۵ اسفند ۱۴۰۳
806 بازدید

چگونه از بانک ملی وام بدون ضامن بگیریم؟
۲۵ اسفند ۱۴۰۳
472 بازدید
دیدگاه شما
