سپرده بانکی یا طلا؟ بهترین روش حفظ ارزش پول در شرایط تورمی

در شرایط اقتصادی امروز کشور، مهمترین دغدغه‌ اصلی بسیاری از افراد، حفظ ارزش پول و یافتن بهترین روش سرمایه‌گذاری است. وقتی صحبت از سرمایه‌گذاری می‌شود، همیشه دو گزینه پیش رویمان قرار دارد: خرید طلا یا سپرده‌گذاری در بانک! این دو روش این روزها بسیار رایج‌اند و بسیاری از افراد برای کسب سود و حفظ ارزش سرمایه خود، یکی از آن‌ها را انتخاب می‌کنند. اما یک سوال مهم، طلا یا سپرده بانکی؟ کدام‌ یک سود بیشتری دارد؟ کدام یک ریسک بیشتری دارد؟

سود سرمایه‌گذاری در طلا بیشتر است یا سپرده بانکی؟ اگر شما نیز در آستانه سرمایه‌‌گذاری در این دو روش باشید، احتمالا چنین سوالاتی خواهید داشت. پس در ادامه این مطلب از مجله طلاسی با ما همراه باشید تا این دو روش را به طور کامل تحلیل و بررسی کرده و مزایا و معایب هر یک را بیان کنیم. 

مزایای خرید و سرمایه‌ گذاری در طلا 

امروز شاهد هستیم که خرید و فروش طلای آب شده در بین افرادی که به سرمایه‌گذاری علاقه‌‌مند هستند بسیار محبوب شده است. اما با‌این‌حال هنوز هم می‌توان گفت افرادی که این روش را انتخاب کردند سود بیشتری به‌دست آوردند. خرید طلا مزایا و فاکتور‌های مثبت بی‌شماری دارد و بی‌‌دلیل نیست که به پرطرفدار‌ترین روش سرمایه‌گذاری تبدیل شده است‌.

حال به طور کلی مزایای خرید طلا عبارت‌اند از:

• طلا تنوع بالایی دارد و می‌توانید انواع و اقسام آن را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید‌.
• با خرید طلا ارزش سرمایه‌‌تان طی چند ماه یا چند سال آینده حفظ خواهد شد و از بی‌ارزش شدن ارزش پول جلوگیری می‌شود. 
• طلا همیشه قیمت رو به رشدی دارد و روشی کاملا امتحان شده است‌.
• طلا نقدشوندگی بالایی دارد و می‌توانید به راحتی و در هر زمانی آن را بفروشید. 
• طلا در دراز مدت سود و بازدهی فوق العاده‌ای دارد. 
• با خرید طلا هم سرمایه‌گذاری کرده‌اید و هم می‌توانید از طلای خود استفاده کنید‌.
• خرید طلا یک روش ساده و آسان بوده و هیچ‌گونه پیچیدگی خاصی ندارد. 
• طلا را می‌توانید با هر میزان سرمایه‌ای که دارید خریداری کنید‌. مثلا در سامانه طلاسی امکان خرید طلا حتی با ۱۰۰ هزار تومان نیز وجود دارد. 

معایب خرید طلا چیست؟

برای مقایسه طلا یا سپرده بانکی پیش از همه می‌خواهیم با معایب خرید طلا آشنا شویم:

۱. عدم وجود سود 

طلا سود ندارد! بله درست خواندید، طلا مانند سپرده بانکی نیست که از طریق آن هر ماه سود دریافت کنید. در واقع این نوسانات بازار هستند که ارزش طلا را افزایش داده و باعث کسب سود شما می‌شوند. پس طلا به خودی خود به شما سود پرداخت نمی‌کند. 

۲. مشکلات امنیتی 

خرید طلا یک فاکتور منفی مهم دارد و آن هم نگهداری دشوار آن است. طلا یک فلز ارزشمند است و هر لحظه امکان سرقت آن وجود دارد‌. پس فراهم کردن ایمنی و امنیت طلا کمی دشوار است. 

۳. اجرت داشتن 

اگر انتخاب شما طلای زینتی باشد، می‌بایست اجرت آن را نیز بپردازید. این مسئله باعث می‌شود سود و بازدهی سرمایه‌گذاری‌تان کاهش یابد‌. اما نگران نباشید، چون اگر به جای طلای زینتی، سکه یا طلای آب شده را انتخاب کنید این چالش کاملا حل می‌شود. چرا که خرید طلای آب شده و سکه هیچ اجرتی ندارد.

۴. تضمینی نبودن 

هنگام انتخاب طلا یا سپرده بانکی، به این نکته نیز توجه کنید که سود و بازدهی طلا تضمینی نیست. مثلا ممکن است نوسانات بازار باعث شوند قیمت طلا به شدت افزایش یابد، یا بر‌خلاف آن دچار افت قیمت شدید شود‌. اما با وجود اینکه تضمینی نیست، باید بگوییم که طلا هزاران سال است که ارزش خود را حفظ نموده و روشی قابل اطمینان است.‌

مهم‌ترین مزایای سپرده‌گذاری در بانک

هر فرد سرمایه‌گذار می‌تواند پول نقد خود را به‌صورت سپرده کوتاه‌مدت یا بلند‌مدت در بانک سرمایه‌گذاری کند. بانک نیز موظف است در تاریخ مشخص سود این مبلغ را به‌‌حساب فرد واریز کند.

سپرده‌گذاری در بانک نیز مزایای زیر را به همراه دارد:

• هر ماه سود مشخصی را دریافت کرده و این سود قابل برداشت خواهد بود. 
• اصل سرمایه‌‌تان حفظ می‌شود. 
• نگران ایمنی سرمایه خود نخواهید بود، چون بانک‌ها امنیت آن را فراهم می‌کنند. 
• سپرده‌گذاری در بانک نیاز به هیچ دانش یا تخصصی ندارد. 
• شما می‌توانید با هر میزان مبلغی که در اختیار دارید، سپرده‌گذاری کنید و هیچ محدودیتی در این خصوص نخواهید داشت‌. 

معایب سپرده‌گذاری در بانک چیست؟

و اما می‌رسیم به معایب سپرده‌‌گذاری در بانک، در مقایسه طلا یا سپرده بانکی، باید بگوییم که سپرده‌گذاری معایب زیر را به همراه دارد:

۱. از بین رفتن ارزش سرمایه 

مهم‌ترین فاکتور منفی سپرده‌گذاری در بانک بی‌‌ارزش شدن سرمایه‌‌تان است. همانطور که می‌دانید ارزش پول در طولانی مدت کاسته می‌شود، پس اگر بخواهید سپرده‌گذاری بلند مدتی در بانک انجام دهید، بی‌شک ارزش سرمایه‌‌تان روز به روز کاهش می‌یابد. 

۲. سود کم‌

سود سپرده‌گذاری معمولا مبلغ چشم‌گیر و بالایی نیست، مثلا در مقایسه با سایر روش‌های سرمایه‌گذاری، می‌توان گفت که سپرده بانکی کمترین سود را نصیب سرمایه‌گذار می‌کند.

۳. دسترسی نداشتن به سرمایه 

یکی از تفاوت‌های طلا یا سپرده بانکی دسترسی به اصل سرمایه است. با خرید طلا شما می‌توانید هر زمان که بخواهید آن را به فروش رسانده و به اصل سرمایه‌‌تان دسترسی داشته باشید. این در حالی است که با سپرده‌گذاری، شما تا مدت زمان مشخصی امکان برداشت پول را نخواهید داشت. حال این مدت زمان می‌تواند تنها چند ماه باشد، یا اینکه به چند سال برسد و انتخاب مدت آن بر‌عهده خودتان است.‌

۴. عدم امکان کسب تجربه و دانش 

با خرید و فروش طلا شما تجارب زیادی در دنیای سرمایه‌گذاری کسب خواهید کرد. اما با سپرده‌گذاری، حساب شما مستقیما توسط بانک کنترل شده و نمی‌توانید دانش خاصی کسب کنید. 

۵. احتمال جریمه شدن 

گفتیم که با سپرده‌گذاری امکان برداشت اصل پول وجود ندارد. اما اگر بخواهید آن را برداشت کنید، جریمه می‌شوید. چون بانک‌ها در این مواقع، بخشی از سود را از سرمایه شما کم کرده و سپس می‌توانید مابقی آن را برداشت کنید.‌

مقایسه مزایا و معایب طلا و سپرده بانکی

طلا یا سپرده بانکی؟ کدام‌ یک‌ بهتر است؟

انتخاب میان طلا و سپرده بانکی کمی دشوار است، چون هر سرمایه‌گذاری از دیدگاه خود به این دو روش نگاه می‌کند و ممکن است نتواند برتر بودن هر یک از آن‌ها را تشخیص دهد. اما ما می‌گوییم طلا بهتر و سودآورتر است؛ برای اثبات این موضوع به مقایسه زیر توجه کنید:

• مقایسه سود طلا و سپرده بانکی در یک بازه ۱۰ ساله 
• طلا از سال ۹۲ تا سال ۱۴۰۲ حدود ۲۲ برابر رشد داشته است. این یعنی ۲۲ برابر سود!
• اما سپرده بانکی در طول همین بازه ۱۰ ساله تنها ۶ برابر رشد داشته‌ است.

با همین مقایسه طلا یا سپرده بانکی به راحتی می‌توان دریافت که طلا در بلند مدت سود بیشتری خواهد داشت. اما چرا؟ چون هرگاه قیمت دلار افزایش یابد، قیمت طلا نیز بالا می‌رود. اما با بالا رفتن قیمت دلار، ارزش سرمایه سپرده شده در بانک کاهش خواهد یافت. قیمت دلار هم که می‌دانید، همیشه رو به افزایش است.

خرید طلا به چه کسانی توصیه می‌شود؟

خرید طلا را به کسانی توصیه می‌کنیم که قصد سرمایه‌گذاری بلند مدت دارند و می‌خواهند از بی ارزش شدن سرمایه‌‌شان جلوگیری کنند. در واقع افرادی باید به سراغ خرید طلا بروند که نیاز به بازدهی سریع ندارند و به دنبال سود کوتاه مدت نیستند. 

سپرده‌گذاری بانکی به چه کسانی توصیه می‌شود؟

سپرده‌گذاری بانکی را هم به افرادی پیشنهاد می‌نماییم که به دنبال کسب سود فوری و سریع بوده و قصد سرمایه‌گذاری کوتاه مدت دارند. در واقع این روش برای افرادی مناسب است که ریسک‌پذیر نیستند و می‌خواهند از امنیت سرمایه‌‌شان مطمئن باشند و هرماه سود مشخصی را دریافت کنند.

ترکیب سرمایه‌گذاری: بهترین روش برای حفظ سرمایه در ایران

در شرایط اقتصادی ایران، استفاده از یک روش ترکیبی بهترین استراتژی ممکن در حال حاضر است. بر این اساس پیشنهاد می‌کنیم به موارد زیر توجه کنید:

• سرمایه‌گذاری در طلا: برای حفظ ارزش پول در برابر تورم و رشد سرمایه در بلندمدت

• نگهداری بخشی از سرمایه در بانک: برای دریافت سود ماهیانه و دسترسی سریع تر به پول نقد

سخن پایانی

در این مطلب از طلاسی تمامی جوانب طلا یا سپرده بانکی را بررسی نمودیم. در آخر باید بگوییم خرید طلای آب شده از هر جنبه‌ای نسبت به سپرده‌گذاری بانکی بهتر و سود‌آورتر است‌. چون اجرت ندارد و به هر مقداری قابل خریداری خواهد بود. 

برای خرید آنلاین طلای خام یا آب شده بدون اجرت، با مشاورین و کارشناسان مجموعه معتبر و خوشنام طلاسی تماس حاصل فرمایید.

سوالات متداول

• رشد سرمایه طلا بیشتر است یا سپرده بانکی؟

با توجه به تحلیلی که ارائه نمودیم رشد طلا بسیار بیشتر است. 

• از لحاظ ایمنی طلا بهتر است یا سپرده بانکی؟

سپرده بانکی، چون توسط بانک‌ها نگهداری شده و امنیت آن حفظ می‌شود.

• برای سرمایه‌گذاری بلند مدت طلا بهتر است یا سپرده بانکی؟

طلا، چون باعث حفظ ارزش سرمایه‌‌تان در طولانی مدت خواهد شد.

• چطور پول پس انداز کنم و طلا بخرم؟

با استفاده از پلتفرم‌ طلاسی، شما می‌توانید طلای آب شده را از ۱۰۰ هزار تومان به‌صورت آنلاین خریداری کنید و می‌توانید اطمینان حاصل کنید که مبلغ حاصل از فروش طلا به‌ طور آنی و سریع به حساب شما واریز خواهد شد.