نوشته شده توسط عرفان رحیمیصادق
نویسنده مجله طلاسی
بررسی شده توسط مسعود کریمخانی
کوانت تریدر بازارهای مالی
نوشته شده توسط عرفان رحیمیصادق
نویسنده مجله طلاسی
بررسی شده توسط مسعود کریمخانی
کوانت تریدر بازارهای مالی
عرفان رحیمیصادق بانک سپه در سال ۱۴۰۵ مجموعهای از تسهیلات متنوع شامل وامهای بدون نیاز به سپردهگذاری (مانند بهین کارت ۲ تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان)، طرحهای قرضالحسنه و غیرحضوری (نگین امید تا ۳۰۰ میلیون تومان) و تسهیلات کلان تجاری (تا ۵ میلیارد تومان) را ارائه میدهد. دریافت این وامها منوط به داشتن رتبه اعتباری A تا C و نداشتن سابقه چک برگشتی است.
فهرست مطالب
سیستم یکپارچه وام بانک سپه در سال ۱۴۰۵ با رویکرد حذف ضامنهای سنتی و دیجیتالی کردن فرآیندها، مسیر دریافت نقدینگی را برای حقوقبگیران، صاحبان کسبوکار و عموم مردم دگرگون کرده است.
چه بهدنبال تامین هزینه خرید کالا بدون پرداخت سود بانکی باشید و چه بخواهید از طریق ایجاد میانگین حساب، تسهیلات قرضالحسنه با کارمزد تنها ۲ درصد دریافت کنید، طرحهای جدید این بانک پاسخگوی شما خواهند بود. در این مقاله، جدیدترین بخشنامهها، مبالغ دقیق، درصد سود و شرایط اعتبارسنجی تمامی طرحهای تسهیلاتی فعال این بانک را بررسی میکنیم.
بانک سپه در حال حاضر ۷ طرح تسهیلاتی به مشتریان حقیقی و حقوقی خود ارائه میکند که براساس نیاز به سپردهگذاری، سقف مبلغ و نوع ضمانت دستهبندی میشوند.
در جدول زیر، نگاهی سریع به تمامی این طرحها خواهیم داشت تا بتوانید متناسب با شرایط خود، بهترین گزینه را انتخاب کنید.
| نام طرح و نوع وام | سقف تسهیلات | نرخ سود / کارمزد | نیاز به ایجاد سپرده |
| وام بهین کارت ۲ | ۱۰۰ میلیون تومان | ۰ درصد | ❌ |
| طرح نگین امید | ۳۰۰ میلیون تومان | ۲ درصد | ✅ (۱ تا ۱۸ ماه) |
| تسهیلات ویژه حقوقبگیران بانک سپه | ۱۰۰ میلیون تومان | ۱۸ تا ۲۳ درصد | ❌ |
| وام کار آسان | ۵ میلیارد تومان | ۲۳ درصد | ✅ (۲ تا ۶ ماه) |
| طرح نگین آتیه | ۵ میلیارد تومان | ۸ تا ۲۳ درصد | ✅ (۲ تا ۱۲ ماه) |
| طرح سرافرازان | ۱۰ میلیون تومان | کارمزد مصوب | ❌ |
| تسهیلات مهارتآموزی سربازی | ۱۵۰ میلیون تومان | ۴ درصد | ❌ |
اگر به دنبال وام فوری بدون ضامن هستید، طرح ویژه حقوقبگیران و اعتبارسنجی در طرح نگین امید، سریعترین مسیرها در بانک سپه محسوب میشوند.
وام بهین کارت ۲ بانک سپه یک تسهیلات ۱۰۰ میلیون تومانی برای خرید کالا است که بدون دریافت هیچگونه سود بانکی و بدون نیاز به مسدودی و خواب سپرده به متقاضیان پرداخت میشود.
افراد با افتتاح یک حساب قرضالحسنه ساده میتوانند بین ۲۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان اعتبار خرید دریافت کنند. مهمترین مزیت در شرایط وام بانک سپه بدون سپرده (طرح بهین کارت ۲)، بازپرداخت ۱۸ ماهه آن است که تنها اصل مبلغ وام به بانک بازگردانده میشود.
برای مبالغ تا سقف ۵۰ میلیون تومان، ارائه یک فقره چک صیادی بنفش کافی است؛ اما برای دریافت مبالغ ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان، علاوهبر چک، باید یک ضامن معتبر نیز معرفی کنید. این کارت اعتباری صرفا با دستگاههای کارتخوان فروشگاهها و نمایندگیهای داخلی طرف قرارداد با بانک سپه قابلاستفاده بوده و پرداخت هزینه جزئی بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی (حدود ۱ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان) از الزامات آن است.
طرح نگین امید، یک تسهیلات قرضالحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد تنها ۲ درصد است که صفر تا صد فرآیند افتتاح حساب، اعتبارسنجی و ثبت درخواست آن بهصورت آنلاین و از طریق سامانه «امید بانک» انجام میگیرد.
دریافت وام بانک سپه بدون ضامن غیر حضوری در این طرح، وابسته به میانگین حساب شماست. متقاضی باید بین ۱ تا ۱۸ ماه در حساب خود میانگین موجودی ایجاد کند و بانک بر اساس این مدتزمان، تا ۳۰۰ درصد مبلغ اندوخته را بهعنوان وام با بازپرداخت ۱۲ تا ۶۰ ماهه پرداخت میکند.
کلمه «بدون ضامن» در این طرح به این معناست که اخذ تضامین کاملا الکترونیکی بوده و متقاضیان دارای رتبه اعتباری A و B میتوانند تنها با سفته الکترونیکی تایید شوند (برای رتبههای پایینتر معرفی فرد دارای اعتبار شغلی نیاز است).
اگر زمان کافی برای ایجاد میانگین حساب ندارید، بررسی راهکارهای تامین مالی مبتنی بر دارایی مانند وام طلا میتواند جایگزین بسیار سریعتری برای رسیدن فوری به نقدینگی باشد.
وام حقوقبگیران بانک سپه، تسهیلاتی خرد تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۴۸ ماهه است که بدون نیاز به معرفی ضامن و تنها از طریق ارائه گواهی کسر از حقوق به متقاضیان واجد شرایط پرداخت میشود.
مهمترین شرط در ثبت نام وام بدون ضامن بانک سپه برای این طرح، دریافت ماهانه حقوق و مزایا از طریق حسابهای همین بانک است. این طرح ویژه کارمندان دولت، نهادهای عمومی و شرکتهای معتبر خصوصی است که حقوقشان به بانک سپه واریز میشود. فرآیند تایید و تعیین مبلغ وام تماما به رتبه اعتباری شما در سامانه بانک مرکزی بستگی دارد.
اگر دارای رتبه اعتباری A، B یا C باشید، نیازی به ضامن ندارید و تنها ارائه گواهی کسر از حقوق (و در برخی موارد یک فقره سفته) کفایت میکند. توجه داشته باشید که برای دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی، مدتزمان بازپرداخت کوتاهتر شده و به ۳۶ ماه تقلیل مییابد.
وام کارآسان یک تسهیلات تجاری کلان تا سقف ۵ میلیارد تومان با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه است که به صاحبان کسبوکارهایی پرداخت میشود که دستگاه کارتخوان یا درگاه پرداخت خود را به حسابهای بانک سپه متصل کرده باشند.
این طرح قدرتمند، بر اساس تراکنشهای واقعی و گردش مالی فروشگاه کار میکند. برای برخورداری از این تسهیلات، پذیرندگان باید میانگین حساب خود را بین ۲ تا ۶ ماه حفظ کنند؛ هرچه تراکنشها بیشتر باشد، ضریب دریافت تسهیلات افزایش مییابد. نوع تضمین در وام کارآسان کاملا وابسته به رتبه اعتباری و مبلغ درخواستی است، اما معمولا ارائه جواز کسب معتبر و معرفی یک ضامن همصنف دارای پروانه کسب الزامی است.
وام نگین آتیه یکی از انعطافپذیرترین طرحهای تسهیلاتی بانک سپه با سقف ۵ میلیارد تومان و بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه است که نرخ سود آن بسته به مدتزمان خواب سپرده، بین ۸ تا ۲۳ درصد تعیین میشود.
این طرح هم برای اشخاص حقیقی و هم اشخاص حقوقی قابلاستفاده است. شما برای بهرهمندی از این تسهیلات باید یک حساب سپرده کوتاهمدت یا قرضالحسنه افتتاح کرده و سرمایه خود را حداقل به مدت ۲ ماه تا حداکثر ۱۲ ماه در بانک نگه دارید.
بانک بر اساس مدت ماندگاری وجه، مبلغی معادل ۵۰ تا ۲۰۰ درصد سپرده شما را بهعنوان وام پرداخت میکند. ویژگی جذاب طرح نگین آتیه این است که هرچه سپرده شما مدتزمان بیشتری در بانک بماند، علاوهبر افزایش سقف وام دریافتی، نرخ سود آن نیز به شکل قابلتوجهی کاهش مییابد.
وام طرح سرافرازان بانک سپه، تسهیلاتی خرد در قالب کارت اعتباری تا سقف ۱۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و اقساط ۳۶ ماهه است که به مستمریبگیران و بازنشستگان نیروهای مسلح پرداخت میشود.
این وام نیازی به مسدود شدن پول شما ندارد و مبلغ آن بر اساس میانگین کارکرد حسابتان محاسبه میشود؛ به این صورت که معادل ۲ برابر میانگین حقوق دوماهه در حساب کوتاهمدت، یا ۳ برابر میانگین حساب در سپرده قرضالحسنه به فرد تعلق میگیرد.
یکی از مهمترین شرایط وام بانک سپه در این طرح، سکونت فرد در شهرستانها و دریافت مستقیم حقوق از همین بانک است. ضمانت این وام نیز آسان در نظر گرفته شده و با معرفی تنها یک نفر ضامن معتبر از میان بازنشستگان نیروهای مسلح، کارت اعتباری شارژ شده و در اختیار متقاضی قرار میگیرد.
به جای هدایای نقدی که ارزش آنها به مرور زمان کاهش مییابد، از کارت هدیه طلاسی استفاده کنید. این کارتها هوشمندانهترین روش برای هدیه دادن طلای سرمایهای به عزیزان شما با هر بودجهای هستند.
وام سربازی یا طرح سرباز ماهر بانک سپه، یک تسهیلات حمایتی تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان (برای اشتغال فردی) با نرخ کارمزد قرضالحسنه ۴ درصد و دوره بازپرداخت ۸۴ ماهه است که به سربازان دارای گواهی مهارت پرداخت میشود.
برای دریافت این تسهیلات، باید از طریق پلتفرم سماسو ثبتنام کنید. مهمترین شرط، داشتن کارت پایان خدمت (ترخیص از سال ۱۳۹۷ به بعد) و ارائه گواهی معتبر مهارتآموزی مانند مدرک فنیوحرفهای است. درصورتیکه فرد علاوهبر مهارتآموزی، یک طرح کارآفرینی معتبر ارائه دهد، سقف این وام میتواند با تایید نهادهای مربوطه تا ۲۰۰ میلیون تومان نیز افزایش پیدا کند.
فارغ از اینکه متقاضی کدام طرح تسهیلاتی هستید، بانک سپه پیش از هر اقدامی شرایط پایه زیر را بررسی میکند:
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام بانک سپه، شامل مجموعهای از اسناد هویتی، شغلی و تضامین است که بسته به نوع تسهیلات و شغل متقاضی تفاوتهای جزئی دارد.
ثبتنام وام های بانک سپه به دو روش کاملا متفاوت انجام میشود؛ روش غیرحضوری که تماما از طریق پلتفرم «امید بانک» پیش میرود و روش حضوری که نیازمند مراجعه به شعب و ارائه فیزیکی مدارک است.
مراحل ثبت نام غیرحضوری (ویژه طرحهایی مانند نگین امید):
مراحل ثبت نام حضوری (ویژه طرحهایی مانند بهین کارت و کارآسان):
استعلام اقساط و مشاهده مانده بدهی تسهیلات بانک سپه در کمترین زمان ممکن از طریق سامانههای دیجیتال این بانک مانند اینترنت بانک، همراه بانک سپه و سامانه مدیریت تسهیلات قابلانجام است.
مشتریان برای مدیریت بازپرداختهای خود نیازی به مراجعه حضوری ندارند. کافی است وارد اپلیکیشن همراه بانک سپه یا پرتال اینترنت بانک شوید. با ورود به بخش «تسهیلات» و وارد کردن شماره تسهیلات یا شمارهملی خود، میتوانید اطلاعات دقیقی شامل مبلغ کل بدهی، تعداد اقساط پرداختشده، مبلغ قسط جاری و جرایم دیرکرد احتمالی را مشاهده کنید. پرداخت آنلاین اقساط نیز در همین بخش و بهصورت آنی انجام میشود.
دریافت وام خرید کالا با اعتبار طلاسی یک راهکار نوین و هوشمندانه است که به شما اجازه میدهد بدون نیاز به ضامن، چک بانکی یا طی کردن بروکراسیهای زمانبر، با پشتوانه طلای پساندازشده خود اعتبار خرید دریافت کنید.
یکی از بزرگترین چالشهای دریافت وام بانکی، پیدا کردن ضامن کارمند و درگیری با فرآیندهای طولانی اعتبارسنجی است. پلتفرم طلاسی این مشکل را بهطور کامل حل کرده. در این روش، شما با خرید و پسانداز طلا، دارایی ارزشمندتان را در برابر تورم حفظ میکنید و همزمان میتوانید همان طلا را بهعنوان وثیقه قرار دهید.
با توثیق طلا، تا سقف ۱۵۰ میلیون اعتبار نقدی برای خرید طلا، شمش، زیورآلات و سایر محصولات فروشگاهی یا حتی سوپرمارکتی دریافت میکنید. این روش که یک وام فوری بدون ضامن محسوب میشود، نهتنها سرعت رسیدن به نقدینگی و قدرت خرید را بهشدت افزایش میدهد، بلکه سرمایه اصلی را نیز دستنخورده باقی میگذارد.
برای دریافت وام بانک سپه، باید رتبه اعتباری بالا، چک صیادی و ضامن داشته باشید. طرحهای بدون سپرده یا قرضالحسنه غیرحضوری اگرچه جذاب به نظر میرسند، اما همچنان به سابقه بانکی و زمان انتظار زیاد نیاز دارند. در شرایط تورمی، حفظ ارزش پول و دسترسی فوری به سرمایه اهمیت بالایی دارد.
به جای انتظار در صفهای طولانی بانکی، خرید طلای آبشده یک راهکار هوشمندانه و جایگزین برای حفظ ارزش داراییها محسوب میشود؛ سرمایهای که هر زمان نیاز به نقدینگی فوری داشتید، میتوانید آن را در لحظه فروخته یا با توثیق آن به سرعت اعتبار دریافت کنید.
بله، مستمریبگیران سازمان تامین اجتماعی که حقوق خود را مستقیما از بانک سپه دریافت میکنند، در صورت داشتن رتبه اعتباری مناسب میتوانند از طرحهای ویژه حقوقبگیران تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان بدون نیاز به ضامن بهرهمند شوند.
این طرح کاملا قرضالحسنه بوده و سود آن صفر است. متقاضی تنها یک کارمزد سالانه ۲ درصد پرداخت میکند و هیچ بخشی از مبلغ وام در این طرح توسط بانک مسدود یا بلوکه نمیشود.
خیر، طبق قوانین بانک مرکزی، داشتن حتی یک فقره چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی، مانع قطعی در سیستم اعتبارسنجی است و تا زمان رفع سوءاثر کامل، امکان دریافت هیچیک از تسهیلات وجود ندارد.
ثبتنام اولیه این تسهیلات تنها از طریق سامانه یکپارچه بانک مرکزی انجام میشود. پس از تعیین شعبه بانک سپه توسط سامانه مرکزی، ادامه مراحل و تشکیل پرونده در شعب این بانک پیگیری خواهد شد.
بله، اشخاص حقیقی میتوانند امتیاز تسهیلات خود را به بستگان درجه یک انتقال دهند. کارفرمایان حقوقی نیز مجازند امتیاز حساب خود را برای دریافت وام به پرسنل و کارکنان زیرمجموعه واگذار کنند.
سرمایهگذاری در طلا یا مسکن؟ بررسی کامل مزایا و معایب هرکدام، مقایسه سود ۱۰ سال اخیر و انتخاب بهترین گزینه...
مریم رحیمی مقدم با صندوقهای سرمایهگذاری میتوان بدون داشتن وقت و دانش کافی از بازارهای مالی سود گرفت. اما چطور؟ با توجه به...
مریم رحیمی مقدم کاهش ارزش پول ملی، رشد مداوم نرخ تورم و وضعیت اقتصادی کشور باعث شده افراد زیادی به دنبال بهترین روش...
مریم رحیمی مقدم در این مقاله، با بررسی جوانب مختلف این دو گزینه، به این سوال پاسخ خواهیم داد که کدامیک برای سرمایهگذاری...
رضا کاظمی 
دیدگاه مخاطبین