شرایط اخذ وام‌ طلا در ۱۴۰۳ چیست؟ دریافت وام بدون ضامن در ۵ دقیقه!

از جذاب‌ترین و محبوب‌ترین خدماتی که بانک‌ها ارائه می‌دهند، پرداخت وام است. این خدمات پر تقاضا، اگرچه در ابتدا و طی تبلیغات بانک‌ها ساده به نظر می‌رسد، اما با دردسرهای فراوانی همراه است. کم پیش می‌آید، کسی بخواهد وام بگیرد و سنگی جلوی پایش نیفتد. کافی است که از کارمند بانک تقاضای وام کنید و در مقابل، فهرستی از چالش‌های مختلف تحویل بگیرید که در مواقع اضطراری، برطرف کردنشان غیرممکن به نظر می‌رسد.

از داشتن معدل حساب گرفته تا ضامن، چک و سفته و درصد سود بالا و مدت بازپرداخت کوتاه‌مدت. بااین‌حال، برخی از روش‌های دریافت وام، روند ساده‌تر و بهتری دارند و بی‌دردسرتر هستند. یکی از این روش‌ها، روش دریافت وام طلاست. در اصل، سادگی این روش باعث شده تا همه آن را بهترین گزینه برای مواقع اضطراری بشناسند. 

در این مطلب از طلاسی می‌خواهیم زیروبم وام طلا را برای شما شرح دهیم و درباره این صحبت کنیم که شرایط دریافت وام با طلا چیست؟ اصلاً چه بانک‌هایی این نوع وام را ارائه می‌دهند؟ با ما همراه باشید.

وام‌ طلا چیست؟

بانک‌ها، برای ارائه وام به مشتریان خود، نیاز به وثیقه و ضامن دارند و این کاملا عقلانی است. با وجود وثیقه و ضامن، بانک‌ها نسبت به بازپرداخت وام توسط مشتری‎ها مطمئن می‌شوند و از طرفی، مشتری‌ها هم نسبت به بازپرداخت با احساس مسئولیت بیشتری برخورد می‌کنند. وام طلا، وامی است که در آن، طلا به‌عنوان وثیقه نزد بانک گذاشته می‌شود و درنتیجه، فرد می‌تواند طی آن، برخلاف سایر روش‌های دریافت وام که نیاز به معرفی ضامن است، بدون نیاز به ضامن وام دریافت کند.

برخی از افراد به‌اشتباه گمان می‌کنند که وام طلا، وامی است که با استفاده از آن می‌توان طلا خرید؛ این تصور اشتباه است و پولی که توسط این وام به حساب شما واریز می‌شود می‌تواند صرف هر هزینه‌ای شود.

این نوع وام به شما کمک می‌کند تا در مواقع چالش‌برانگیز، به‌جای فروش طلا، آن را حفظ کنید و بتوانید به‌واسطه‌ وام مشکلات مالی پیش آمده را حل کنید. از طرفی، طلاهای شما تا زمان اتمام اقساط، در بانک نمی‌مانند و می‌توانید به نسبت اقساطی که پرداخت می‌کنید، طلاهای خود را از بانک پس بگیرید؛ مثلاً، با پرداخت 20% از وام، 20% از طلای شما به شما بازگردانده خواهد شد.

بیشتر بدانید: وام چیست؟ معرفی پرکاربردترین انواع وام در ایران

مزایای دریافت وام‌ طلا

دریافت این نوع وام‌ مزایای بسیاری دارد و همین باعث شده بیشترین متقاضی را داشته باشد. پیش از اینکه به این موضوع بپردازیم که کدام بانک وام طلا می‌دهد، مزایای دریافت این وام را بررسی می‌کنیم.

مزایای وام‌ با طلا عبارت‌اند از:

• پرداخت سریع: پرداخت آن بسیار سریع است، به‌طوری‌که در کمتر از یک‌ روز می‌توانید آن را دریافت کنید!
• عدم نیاز به ضامن: برای دریافت وام طلا ضامن هم نیازی نیست! چون طلای شما حکم ضامن را خواهد داشت.
• انعطاف در مدت‌زمان بازپرداخت: با توجه به بانکی که برای دریافت وام طلا انتخاب می‌کنید، می‌توانید مدت‌زمان بازپرداخت را به دلخواه تنظیم کنید.
• عدم نیاز به چک و سفته: نیازی نیست که دفترچه چک داشته باشید و بخواهید سفته‌ای پیش بانک گرو بگذارید.
• دریافت وام بدون نوبت: برای اخذ این نوع وام‌ نیازی به نوبت گرفتن نیست.
• اطمینان از امنیت طلاها: در این روش طلای شما در ایمن‌ترین مکان ممکن ( بانک) نگهداری می‌شود و از امنیت آن اطمینان کامل خواهید داشت.
• حفظ ارزش مادی سرمایه: در بیشتر روش‌های دریافت وام، نیاز است که شما مبلغی را برای چندین ماه در بانک قرار دهید تا معدل حساب بگیرید. با توجه به وضعیت تورم و بی‌ارزش شدن پول در گذر زمان، وثیقه قرار دادن طلا برای دریافت وام، می‌تواند به حفظ ارزش مادی سرمایه شما کمک کند. از طرفی، هرچقدر که اسب تورم بتازد و جلو برود، طلای شما هم در ایمن‌ترین حالت ممکن پا به پا پیش خواهد رفت.

وام طلا برای چه کسانی مناسب است؟

متناسب با شرایط افراد، وام طلا برای برخی از افراد بسیار مناسب و ایده‌آل است و بهترین گزینه محسوب می‌شود. افراد زیر، جزو کسانی هستند که بیشترین بهره را از این روش دریافت وام خواهند برد:

• افرادی که ضامن معتبر ندارند و نمی‌توانند ضمانت قابل قبولی برای دریافت وام معرفی کنند.
• افرادی که نیاز ناگهانی به وام دارند. سایر روش‌های دریافت وام چالش‌های زیادی به همراه دارد و برای کسانی که می‌خواهند به سرعت وام بگیرند مناسب نیست.
• افرادی که به خاطر مشغله‌ زیاد، وقت کم یا شرایط نامناسب جهت رفت‌وآمدهای اداری و روند پیچیده سایر روش‌ها، می‌خواهند وام دریافت کنند. 
• افرادی که نمی‌توانند چک و سفته ارائه دهند.
• کسانی که با چالش‌های مالی روبرو می‌شوند و به‌جز فروش طلا، راهی برای رفع این چالش ندارند و نمی‌خواهند طلای خود را از دست بدهند.
• کسانی که معدل حساب ندارند و گردش مالی آن‌ها، برای بانک‌ها قابل‌قبول نیست و به‌این‌ترتیب، از گرفتن سایر وام‌ها محروم می‌مانند.

وام طلا را از کدام بانک‌ها دریافت کنیم؟

اول‌ازهمه باید بدانید که این نوع وام‌ توسط هر بانکی ارائه نمی‌شود و برخی بانک‌ها چیزی به نام وام طلا ندارند. پس بهتر است با بانک‌هایی که این وام را پرداخت می‌کنند آشنایی داشته باشید.

• بانک ملی: بانک ملی جزو بهترین بانک‌ها برای دریافت وام طلا‌ست. در این بانک می‌توانید دو نوع وام‌ قرض‌الحسنه و جعاله دریافت کنید. مبلغ وام قرض الحسنه، 5 میلیون تومان و وام جعاله 20 میلیون تومان است. در جدول زیر می‌توانید میزان طلای موردنیاز برای دریافت این وام‌ها را مشاهده کنید و سود بازپرداخت را ببینید:

• بانک‌کارگشایی: بانک کارگشایی زیرمجموعه‌ای است از بانک ملی که وام‌هایی با بازپرداخت اقساط یک‌ساله ارائه می‌دهد. به این صورت که یک سال بعدازاینکه وام را از بانک دریافت کردید، باید نسبت به پرداخت اصل مبلغ به همراه بهره وام اقدام نمایید. در جدول زیر می‌توانید در رابطه با میزان وام، میزان وثیقه‌ طلای موردنیاز و سود و شرایط اطلاعات جامعی کسب کنید:

نکته‌ای که در رابطه با دریافت وام از بانک کارگشایی وجود دارد این است که شما می‌توانید به‌صورت هم‌زمان، هر دو وام قرض الحسنه و جعاله را دریافت کنید. یعنی با ارائه 25+ 57 گرم طلا، قادر به دریافت وام 25 میلیون تومانی خواهید شد.

بانک رسالت: وام طلای بانک رسالت که طرح آن در سال 98 عملی شد، بسیار عالی بود. این بانک که همواره به وام‌هایی با بهره کم معروف است؛ وام طلای خود را با بهره پایین ارائه داد. شما می‌توانستید 20 الی 30 میلیون تومان با بهره 2 درصد و بازپرداخت یک‌ساله از این بانک وام بگیرید. لازم به ذکر است که این طرح، فقط همان سال اجرا شد و مانند وام طلا بانک سپه که دیگر ارائه نمی‌‎شود، از سال 99 دیگر شاهد اجرای وام طلای بانک رسالت نبوده‌ایم.

وام طلای بانک ملت: چیزی به اسم وام طلای بانک ملت وجود ندارد؛ ولی این بانک با ارائه خدماتی به اسم اعطای گواهی سپرده سکه طلا، توانسته فرایند گرفتن تسهیلات را به‌واسطه به امانت گذاشتن طلا راحت کند. گواهی سپرده سکه طلا یک برگه‌ است که دارایی فیزیکی سکه طلای شما را نزد این بانک نشان می‌دهد. دارایی شما باید سکه طلای تمام بهار باشد؛ آن‌هم با طرح جدید. سکه‌های قدیمی پذیرفته نمی‌شوند. ازجمله مزایای این طرح، نگهداری و ایمن بودن سرمایه شما‌ست که توسط بانک ملت تضمین شده است. همچنین شما می‌توانید از این گواهی به‌عنوان وثیقه برای گرفتن انواع تسهیلات استفاده کنید.

بانک به ازای هر گرم طلا چقدر پول می‌دهد؟

شاید این سؤال را بپرسید که بانک به ازای هر گرم طلا چقدر پول به‌عنوان وام می‌دهد؟ در پاسخ باید بگوییم که بسیار ناچیز! وام طلا سقف دارد و شما نمی‌توانید از یک مبلغی بیشتر وام بگیرید. به‌عنوان‌مثال، برای گرفتن وام 5 میلیون تومانی باید 25 گرم طلا به امانت بگذارید. با توجه به قیمت بالای طلای این روزها، نسبت مبلغ وام، به طلایی که به امانت می‌گذارید نسبتی بسیار غیرمنطقی است. اما ازاین‌جهت که جای طلا امن است و شما هم قصد ندارید آن را بفروشید و درصورتی‌که با مبالغ کم چالش‌های مالی‌تان برطرف خواهد شد، گرفتن این وام سریع و آسان پیشنهاد می‌شود.

با چه نوع طلایی وام طلا بگیریم؟

وابسته به بانکی که برای گرفتن وام انتخاب می‌کنید نوع طلایی که می‌توانید برای وام از آن استفاده کنید هم متفاوت است. بانک کارگشایی و بانک ملی که فعلاً طرح وام طلا در آن‌ها اجرا می‌شود، هر دو از طلاهای زینتی استقبال کرده و سکه قبول نمی‌کنند.

بانک ملت برای اعطای گواهی سپرده سکه طلا، فقط سکه قبول می‌کند ولی وام طلا نمی‌دهد. از این گواهی می‌توانید به‌عنوان وثیقه برای گرفتن سایر تسهیلات استفاده کنید ولی وامی به اسم وام طلا در طرح‌های این بانک وجود ندارد.

محدودیت وام طلا 

وام طلا گرچه متقاضی‌های بسیاری دارد؛ اما مخالفانی نیز وجود دارند که گرفتن وام با طلا را غیرمنطقی می‌دانند. دلیل غیرمنطقیْ دانستنِ این روش این است که حجم طلایی که باید در بانک به‌عنوان وثیقه گذاشته شود، با میزان وامی که ارائه می‌شود همخوانی ندارد. به‌عنوان‌مثال، 82 گرم طلا درصورتی‌که قیمت طلا 5 میلیون تومان باشد، چیزی بالغ‌بر 400 میلیون تومان می‌شود؛ بانک کارگشایی با این میزان وثیقه، وامی به ارزش 30 میلیون تومان به شما ارائه می‌دهد.

فروش طلا یا دریافت وام؟ کدام بهتر است؟

برای بسیاری از ما طلا، بیشتر از اینکه جنبه زینتی داشته باشد جنبه پس‌انداز دارد. طلا، امن‌ترین روش پس‌انداز کردن است که در روز مبادا، به‌راحتی می‌تواند دستمان را بگیرد و از چنگال مشکلات مالی بیرون‌مان بکشد.

به همین خاطر است که هنگام بروز مشکلات مالی، یکی از اولین راه‌هایی که برای گذر از مشکل به ذهن هرکسی خطور می‌کند؛ فروش طلا‌ست. این‌که هنگام بروز چالش‌های مالی، اقدام به فروش طلا کنیم یا وام طلا بگیریم به چند عامل بستگی دارد و وابسته به شرایط هرکس، ممکن است متفاوت باشد.

عوامل مؤثر در تصمیم‌گیری درست را می‌توانید در ادامه مطالعه کنید. این عوامل عبارت‌اند از:

• میزان پول موردنیاز: اگر به مبلغ بالایی برای رفع مشکلات اقتصادی نیاز دارید، ممکن است نتوانید روی حل مشکل با وام، حساب ویژه‌ای باز کنید. همان‌طور که مشاهده کردید، وام طلا زیاد نیست و معمولاً زیر 30 میلیون تومان است. اگر مشکل اقتصادی شما با این 30 میلیون تومان حل نمی‌شود و راه چاره‌ دیگری ندارید، اقدام به فروش طلا ممکن است بهتر باشد. در مقابل اگر می‌توانید با مبلغ وام مشکل را رفع کنید و یا هر نوع وام دیگری با مبلغ بالاتراز بانک‌ها بگیرید، گرفتن وام و حفظ سرمایه‌ طلا، معقول‌تر است.
• ارزش معنوی طلا: این‌که کاربرد طلا برای شما چیست و چه ارزش معنوی‌ای دارد در تصمیم‌گیری بسیار مؤثر است. طلایی که به‌عنوان زینت استفاده می‌شود، برای خانم‌ها بسیار مهم است و بانوان، نسبت به طلاهای خود، وابستگی احساسی دارند. در چنین شرایطی فروش طلا ممکن است موجب ناراحتی شود. همچنین برخی از اوقات، طلا از سمت کسی هدیه داده شده‌ و ارزش معنوی آن، بیشتر از ارزش مادی‌اش است. در این شرایط هم فروش پیشنهاد نمی‌شود و توصیه می‌شود که تا جای ممکن با گرفتن وام با طلا مشکل اقتصادی را برطرف کنید.
• اجرت طلاهای زینتی: این ایده که طلای زینتی بفروشید و بعد از رفع مشکلات اقدام به خرید آن کنید مثل این است که از خودتان قرض گرفته‌اید و آن را پس داده‌اید! در نگاه اول، بهترین کار ممکن است؛ اما وقتی‌که دقیق‌تر به روند خریدوفروش توجه کنید متوجه خواهید شد که در این میان، دو بار هزینه اجرت ساخت خواهید داد. در برخی از مدل‌های طلای زینتی که اجرت طلاها تا 40 درصد هم ممکن است برسد، ضرر بسیار زیاد خواهد بود. گرفتن طلا با سود 23 درصد بسیار بهتر از فروش طلایی‌ست که اجرت ساخت آن 40 درصد بوده است. 

گرفتن وام با طلا، ازاین‌جهت که سرمایه از بین نرفته و درجایی امن می‌ماند، پیشنهاد می‌شود. قیمت طلا روز به روز افزایش پیدا می‌کند و حفظ آن در طولانی‌مدت بسیار سودآور است. درست است که گرفتن وام با طلا همراه با درصد سود بالا‌ست؛ اما پرداخت این سود نسبت به سودی که از نگهداری طلا حاصل می‌شود زیاد به چشم نخواهد آمد.

دریافت وام‌ طلا از شرکت‌های خصوصی پیشنهاد می‌شود؟ 

برخی شرکت‌ها و مؤسسات خصوصی نیز وجود دارند که در قبال طلا به شما وام‌ پرداخت می‌کنند. سود وام آن‌ها نیز معمولاً ناچیز بوده و همین باعث شده افراد بیشتری به سمت دریافت وام طلا از این مؤسسات ترغیب شوند. نکته مهم، درزمینهٔ دریافت وام طلا از شرکت‌های خصوصی این است که خیلی از این مؤسسات از اعتبار کافی برخوردار نیستند و دراین‌بین، ضمانتی برای امنیت طلایی که قرار است به‌عنوان وثیقه گرو بگذارید وجود ندارد.

مسلماً، در این شرایط دریافت وام از این مؤسسات با ریسک بالایی همراه است و پیشنهاد نمی‌شود. بهترین کار این است که بانک‌های معتبر و خوش‌نام را برای دریافت وام طلا انتخاب کنید تا از بابت امنیت سرمایه خیالتان آسوده باشد.

خرید طلا، بهترین پشتوانه در روزهای گرفتاری

یک ضرب‌المثل قدیمی می‌گوید: «صبر و زر، چاره‌ی کارهاست.» این حرف نه‌تنها در گذشته که طلا و زر پول رایج بودند، بلکه حالا هم که پول به‌خاطر تورم ارزشش را از دست می‌دهد، صدق می‌کند. پول همه مشکلات را حل نمی‌کند، اما می‌تواند فشار آن‌ها را کمتر کند. این روزها داشتن طلا به‌عنوان پس‌انداز، یک نعمت بزرگ به حساب می‌آید.

اگر می‌خواهید طلا را برای پس‌انداز بخرید، سکه انتخاب بهتری از طلای زینتی است. البته خرید سکه به سرمایه بیشتری نیاز دارد. اگر سرمایه کمتری دارید، می‌توانید با بودجه محدود طلای آب‌شده بخرید که مزایای زیادی دارد و یکی از بهترین روش‌ها برای پس‌انداز به شمار می‌رود.

اگرچه اخذ وام طلا مزایای خودش را دارد، اما اگر به دنبال سرمایه‌گذاری سودمند و سریع هستید، می‌توانید از طریق اپلیکیشن طلاسی، از ۱۰۰ هزار تومان به بالا، اقدام به خرید طلای آب شده کرده و آن را در خزانه‌های امن طلاسی ذخیره کنید.

بیشتر بدانید: طلای آب شده چیست؟ آنچه باید قبل از خرید طلای آب شده بدانید

سخن پایانی

در این مطلب تلاش کردیم از زیر و بم‌های وام طلا با شما صحبت کنیم. با اطلاعاتی که در این مقاله داده شد می‌توانید تصمیم بگیرید که آیا گرفتن وام طلا با توجه به شرایط شخصی شما منطقی است یا خیر! اگر نیاز به وام طلا داشتید، وام طلای بانک ملی و وام طلای بانک کارگشایی تنها انتخاب‌هایی هستند که زمان نگارش این مقاله می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید.

پیشنهاد می‌شود به‌جای گرفتن وام طلا در مواقع اضطراری، پیش از اینکه نیاز به وام داشته باشید و به چالش مالی بخورید، با خرید طلای آب‌شده و طلای بدون اجرت پس‌انداز کافی داشته باشید تا بتواند بدون نگرانی از ضرر و زیان‌های ناشی از اجرت طلاهای زینتی اقدام به فروش کنید. طلاسی مجموعه‌ معتبری است که درزمینه خرید آنلاین طلا بدون اجرت به مشتریان کمک می‌کند تا بدون هیچ محدودیتی پس‌انداز کنند. از این‌که با ما در طلاسی همراه بودید، خوشحالیم.

سوالات متداول

• آیا بانک‌ سپه و بانک پارسیان نیز وام طلا پرداخت می‌کنند؟

خیر، این دو بانک هیچ برنامه‌ای در خصوص پرداخت این نوع وام‌ ندارند.

• سود وام‌های طلا معمولا چند درصد است؟

سود وام طلا، معمولا زیر 23 درصد است.

• چرا وام طلا متقاضیان بیشتری نسبت به سایر وام‌ها دارد؟

چون برعکس تمامی وام‌های دیگر، نیاز به ضامن، چک و سفته، دوندگی‌های اداری و‌... را نخواهد داشت.