نوشته شده توسط لیلا محمدی
نویسنده مجله طلاسی
بررسی شده توسط مسعود کریمخانی
کوانت تریدر بازارهای مالی
نوشته شده توسط لیلا محمدی
نویسنده مجله طلاسی
بررسی شده توسط مسعود کریمخانی
کوانت تریدر بازارهای مالی
لیلا محمدی وام طلا راهی برای دریافت تسهیلات یا اعتبار با استفاده از ارزش طلایی است که در اختیار دارید، بدون اینکه مجبور به فروش آن شوید. البته شرایط این خدمات بسته به بانک یا پلتفرم ارائه‌دهنده متفاوت است و مبلغ دریافتی، نوع وثیقه، هزینه‌ها و نحوه بازپرداخت در هر طرح فرق میکند.
فهرست مطالب
گاهی یک هزینه ناگهانی پیش می‌آید و به پول یا اعتبار نیاز دارید، ولی دلتان هم نمی‌خواهد طلایی را که برای آینده نگه داشتید بفروشید. وام طلا یکی از راه‌هایی است که در چنین شرایطی می‌توانید از ارزش طلای خود استفاده کنید، بدون اینکه مجبور به فروشش شوید.
البته وام طلا همیشه به یک شکل ارائه نمیشود. در روش سنتی، طلا را به‌عنوان وثیقه در اختیار بانک می‌گذارید و در مقابل تسهیلات می‌گیرید. پلتفرم‌های آنلاین مسیر دیگری دارند و موجودی طلای شما را پشتوانه دریافت اعتبار خرید قرار می‌دهند. طلاسی از همین مدل استفاده میکند و شما می‌توانید با پشتوانه موجودی طلای خود، اعتبار خرید کالا دریافت کنید.
در ادامه بررسی می‌کنیم شرایط دریافت وام با طلا در سال ۱۴۰۵ چیست، کدام بانکها این تسهیلات را ارائه می‌دهند، چطور می‌توانید وام طلا بگیرید و اعتبار خرید طلاسی چه تفاوتی با آن دارد.
وام طلا یعنی از ارزش طلایی که دارید برای گرفتن تسهیلات استفاده کنید، بدون اینکه مجبور باشید آن را بفروشید. در روش سنتی، طلا را نزد بانک یا مجموعه ارائه‌دهنده تسهیلات به‌عنوان وثیقه می‌گذارید و تا وقتی بدهی را کامل تسویه نکنید، نمی‌توانید به طلای وثیقه‌شده دسترسی داشته باشید.
به همین خاطر، عبارت‌هایی مثل وام با طلا، وام در ازای طلا، وام با پشتوانه طلا، ضمانت طلا یا وام با گرو گذاشتن طلا به یک موضوع اشاره دارند؛ استفاده از ارزش طلا بدون اینکه مجبور شوید آن را بفروشید.
البته هر سرویسی که با عنوان وام طلا یا اعتبار طلا می‌بینید، دقیقاً به یک شکل کار نمی‌کند. بعضی سرویس‌ها در ازای وثیقه‌گذاشتن طلا به شما تسهیلات می‌دهند، بعضی اعتبار خرید ارائه می‌کنند و بعضی هم برای خرید قسطی طلا هستند. تفاوت این سه مدل را در جدول زیر ببینید:
| روش | نقش طلا | نتیجه برای متقاضی |
| وام با وثیقه طلا | طلایی که از قبل دارید وثیقه میشود و در مقابل آن تسهیلات می‌گیرید. | دریافت تسهیلات طبق شرایط قرارداد |
| اعتبار خرید با پشتوانه طلا | ارزش طلای شما پشتوانه اعتباری میشود که می‌توانید آن را برای خرید خرج کنید. | خرید از فروشگاه‌ها یا پذیرندگان مشخص |
| خرید اقساطی طلا | برای خرید طلای جدید اعتبار می‌گیرید و هزینه آن را بعداً پرداخت می‌کنید. | پرداخت هزینه طلا در چند قسط |
دانستن این تفاوت مهم است، چون هرکدام برای نیاز خاصی ساخته شدند. کسی که از قبل طلا دارد و می‌خواهد با پشتوانه آن اعتبار بگیرد، شرایطش با فردی که به‌دنبال خرید قسطی طلا است، فرق دارد.
شرایط دریافت وام طلا در همه بانکها و پلتفرم‌ها یکسان نیست. هر ارائه‌دهنده مشخص میکند چه نوع دارایی را به‌عنوان پشتوانه قبول میکند، چه مقدار اعتبار میدهد و بازپرداخت آن چه شرایطی دارد. قبل از ثبت درخواست، این موارد را بررسی کنید:
اگر قرار است طلا تا پایان بازپرداخت در وثیقه بماند، شرایط آزادشدن آن را هم بپرسید. همچنین مشخص کنید تغییر قیمت طلا در طول قرارداد چه اثری روی وثیقه یا اعتبار شما خواهد داشت.
روش گرفتن وام طلا به بانک، موسسه یا پلتفرمی که انتخاب می‌کنید بستگی دارد. قبل از هر چیز باید مشخص کنید به پول نقد نیاز دارید، اعتبار خرید می‌خواهید یا قصد دارید با اعتبار، خود طلا را بخرید.
بعد از مشخص‌شدن نیازتان، این مراحل را دنبال کنید:
در وام بانکی طلا اول ارزیابی میشود و ارزش وثیقه را مشخص می‌کنند. در سرویس‌های آنلاین، بخشی از این مراحل می‌تواند غیرحضوری انجام شود. مثلاً در طلاسی، بعد از ساخت حساب و احراز هویت می‌توانید از بخش اعتبار خرید کالا، سرویس موردنظرتان را انتخاب کنید.
اگر برای دریافت وام طلا سراغ موسسه‌ها یا پلتفرم‌های آنلاین می‌روید، قبل از هر کاری شرایط آن مجموعه را با دقت بررسی کنید. سپردن طلا یا فعال‌کردن اعتبار تصمیم کوچکی نیست و بهتر است همه جزئیات را از قبل بدانید.
اگر مجموعه‌ای طلای فیزیکی می‌گیرد، ببینید هویت حقوقی و مجوز آن چیست، طلا چطور ارزش‌گذاری میشود، کجا نگهداری میشود، چه هزینه‌هایی دارد و شرایط بازپرداخت و تحویل دوباره طلا چگونه است.
عبارت‌هایی مثل «وام فوری طلا» یا «بدون ضامن» هم به‌تنهایی دلیل خوبی برای اعتماد به یک مجموعه نیستند.
در پلتفرم‌های آنلاین هم بهتر است سقف اعتبار، هزینه‌ها، شرایط تسویه، نحوه استفاده از طلای داخل حساب به‌عنوان پشتوانه و قوانین تاخیر در پرداخت را بخوانید.
در طلاسی، طلایی که از قبل در حساب دارید می‌تواند پشتوانه دریافت اعتبار خرید کالا باشد. یعنی بدون فروش طلا، از ارزش موجودی‌تان برای گرفتن اعتبار و خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد استفاده می‌کنید. پس این اعتبار را نباید با وام نقدی که امکان برداشت از حساب بانکی دارد، یکی بدانید.
برای مشاهده شرایط این سرویس، می‌توانید به صفحه وام خرید کالا با اعتبار طلاسی مراجعه کنید. اگر می‌خواهید بدانید چطور از این اعتبار برای خرید استفاده کنید، مراحل آن در راهنمای دریافت اعتبار خرید طلاسی توضیح داده شده است.
شرایط دریافت اعتبار یا وام با پشتوانه طلا در سرویس‌های طلاسی به سقف اعتبار، مقدار طلای موردنیاز برای وثیقه، نوع ضمانت و نحوه بازپرداخت در هر سرویس بستگی دارد.
مثلاً بعضی سرویس‌ها بدون چک، سفته و ضامن ارائه میشوند، ولی ممکن است سرویس دیگری شرایط متفاوتی داشته باشد. پس، بهتر است قبل از ثبت درخواست، شرایط همان سرویس را بررسی کنید. در جدول زیر می‌توانید شرایط اصلی سرویس‌های اعتبار و وام با پشتوانه طلاسی در دیجی‌پی، کاریزما و ونسی را مشاهده کنید:
| سرویس | مبلغ اعتبار یا وام | شرایط اصلی |
| دیجی‌پی | ۱۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان | باید ۴۰٪ بیشتر از مبلغ اعتبار، سپرده داشته باشید. اعتبار فقط در فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی‌پی قابل استفاده است. |
| کاریزما | ۵ میلیون تا ۱ میلیارد تومان | بدون ضامن، چک یا سفته و با امکان انتخاب روشهای مختلف بازپرداخت |
| ونسی | ۵ تا ۲۰۰ میلیون تومان | وام بانکی یا اعتبار خرید؛ نیاز به حساب جاری بلوبانک، حداقل ۱۸ سال سن و نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق |
مقدار وثیقه طرحها متفاوت است. پس عددی را ملاک قرار دهید که هنگام ثبت درخواست در همان سرویس به شما نشان داده میشود.
طلاسی برای زیرساخت این سرویس‌ها ۰.۵ درصد کارمزد دریافت میکند و در صورت لغو درخواست، این مبلغ برگردانده نمیشود. پس «بدون بهره» را با «بدون هزینه» یکی ندانید. قبل از تایید درخواست، مبلغ قسط، کارمزد، مجموع پرداختی و شرایط آزادشدن وثیقه را بخوانید.
برای دریافت وام یا اعتبار از طلاسی، این مراحل را طی کنید:
زمان فعال‌شدن اعتبار، نحوه بازپرداخت و آزادشدن وثیقه در هر سرویس فرق دارد. پس قبل از ثبت درخواست، شرایط همان طرح را دقیق بررسی کنید. پرداخت آخرین قسط هم همیشه به معنی آزادشدن فوری وثیقه نیست و ممکن است برای بستن کامل قرارداد، مرحله دیگری باقی مانده باشد.
وام طلاسی و وام بانکی با وثیقه طلا شبیه هم به نظر می‌رسند، ولی روش دریافت و استفاده از آنها یکی نیست. تفاوت اصلی این دو را می‌توانید در جدول زیر ببینید:
| ویژگی | وام طلاسی | وام بانکی با وثیقه طلا |
| ماهیت اصلی | اعتبار خرید کالا | تسهیلات بانکی |
| پشتوانه | موجودی طلای شما در طلاسی | طلای مورد قبول بانک |
| نیاز به فروش طلا | ندارد | ندارد |
| تحویل طلای زینتی به شعبه | در مدل اصلی لازم نیست | در بعضی طرح‌های سنتی لازم است |
| نوع دریافت | براساس سرویس انتخابی | طبق قرارداد تسهیلات بانک |
| شرایط دریافت | به اعتباردهنده بستگی دارد | به بانک و نوع طرح بستگی دارد |
طلاسی یک سرویس جداگانه برای خرید اقساطی خود طلا هم دارد. اگر از قبل طلا ندارید و هدف‌تان این است که طلای جدید را قسطی بخرید، می‌توانید از سرویس خرید قسطی طلا استفاده کنید.
اگر بعد از خرید بخواهید طلای خود را به‌صورت فیزیکی تحویل بگیرید، می‌توانید راهنمای تحویل فیزیکی طلا درب منزل را در مجله طلاسی بخوانید.
همه بانکها طلای زینتی را با شرایط یکسان به‌عنوان وثیقه قبول نمی‌کنند. در این بخش بررسی می‌کنیم کدام بانکها وام طلا دارند و شرایط دریافت آن چیست.
بانک کارگشایی از واحدهای بانک ملی ایران است و در ازای وثیقه‌گذاشتن طلا، جواهرات یا مسکوکات طلا تسهیلات میدهد. در این روش، خود طلا نقش تضمین وام را دارد و برای دریافت تسهیلات نیازی به معرفی ضامن شخص ثالث نیست.
طبق اطلاعات رسمی بانک ملی، تسهیلات بانک کارگشایی شامل این موارد است:
یک طرح مرابحه دیگر هم وجود دارد که میانگین موجودی شش‌ماهه حساب در آن بررسی میشود. در این طرح، با وثیقه ۲۰ تا ۵۰ گرم طلای ساخته‌شده، امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۲۰ میلیون تومان اعلام شده است.
این تسهیلات در مدل اعلام‌شده اقساط ماهانه ندارند و برای هزینه‌هایی مثل درمان، تحصیل، جهیزیه و ودیعه مسکن در نظر گرفته شدند.
اسم بانک‌هایی مثل رفاه، سپه، پارسیان، کشاورزی، صادرات و حتی بلوبانک گاهی در مطالب مربوط به وام طلا دیده میشود. ولی در بررسی اطلاعات رسمی این بانکها برای سال ۱۴۰۵، طرح عمومی و فعالی برای دریافت وام مستقیم با وثیقه طلای زینتی پیدا نکردیم.
البته این به معنی یکسان‌بودن شرایط همه بانکها نیست. بعضی بانکها ممکن است تسهیلاتی با وثیقه دارایی، توثیق الکترونیکی یا شرایط اعتباری خاص داشته باشند، ولی این خدمات را نباید با «وام با وثیقه طلا» یکی بدانید. اگر نام بانکی را در سایت‌های واسطه دیدید، بهتر است قبل از هر اقدامی شرایط را از خود بانک بپرسید.
اگر می‌خواهید از بانک سپه وام بگیرید، در مطلب انواع وام بانک سپه در سال ۱۴۰۵ می‌توانید طرحها و گزینه‌های واقعی این بانک را جداگانه ببینید. برای بررسی وام‌های با مبلغ بالاتر هم پیشنهاد می‌کنیم مطلب کدام بانکها وام ۳۰۰ میلیونی می‌دهند؟ را بخوانید.
برای هر گرم طلا یک مبلغ مشخص و ثابت وجود ندارد. مبلغ وام به قیمت طلا، عیار، وزن قابل قبول، ارزش‌گذاری طلا، درصدی که وام‌دهنده روی وثیقه حساب میکند و سقف همان طرح بستگی دارد. اگر وام براساس ارزش طلای شما محاسبه شود،
مثلاً فرض کنید طلای شما ۲۰۰ میلیون تومان ارزش‌گذاری شود و طرح تا ۶۰ درصد ارزش آن وام بدهد. در این حالت مبلغ وام ۱۲۰ میلیون تومان میشود. ولی اگر سقف طرح ۱۰۰ میلیون تومان باشد، نهایتاً همان ۱۰۰ میلیون تومان را دریافت می‌کنید.
یادتان باشد مبلغی که روی فاکتور طلا نوشته‌شده، ارزش وثیقه نیست. بهتر است بپرسید نگین، اجرت و وزن قابل قبول طلا چطور محاسبه میشوند و نوع دارایی، مثل طلای آب شده را هم دقیق اعلام کنید.
بعد از اینکه مطمئن شدید طرح فعال است، باید مدارک لازم را تحویل دهید و طلا را برای بررسی به بانک ببرید. کارشناس، وزن و مشخصات طلا را بررسی میکند و بعد از آن مبلغ وام و شرایط قرارداد به شما اعلام میشود.
قبل از تحویل طلا، حتماً رسیدی بگیرید که وزن، مشخصات و اطلاعات لازم برای شناسایی وثیقه در آن نوشته شده باشد. نسخه قرارداد، مبلغ اقساط و جزئیات هزینه‌ها را هم نزد خودتان نگه دارید.
بعد از تسویه وام، طلا طبق شرایط قرارداد به شما برگردانده میشود. اگر قرار است با پرداخت هر قسط بخشی از وثیقه آزاد شود، این موضوع باید به‌طور واضح در قرارداد نوشته شده باشد.
مدارک دقیق را بهتر است از همان شعبه بپرسید، چون ممکن است بسته به نوع تسهیلات فرق کند. معمولاً این موارد از شما خواسته میشود:
قبل از مراجعه هم بهتر است با شعبه هماهنگ کنید که چه نوع طلایی را می‌پذیرند و آیا کارشناس ارزیابی در آن زمان حضور دارد یا نه.
این روش بیشتر برای کسی مناسب است که طلا دارد، به‌طور موقت به پول نیاز پیدا کرده و توان بازپرداخت بدهی در موعد مقرر را دارد. فقط اینکه نمی‌خواهید طلای خود را بفروشید، دلیل کافی برای گرفتن وام نیست.
قبل از تصمیم‌گیری، مبلغ هر قسط را از درآمد ماهانه‌تان کم کنید. آیا بعد از پرداخت قسط، هنوز از پس هزینه‌های ضروری زندگی برمی‌آیید؟ اگر پرداخت بدهی به بالا رفتن قیمت طلا یا گرفتن وام دیگری وابسته باشد، ریسک این تصمیم بیشتر میشود.
برای خرید طلای آب شده هم اول هدف و بودجه‌تان را مشخص کنید. خرید طلا فقط برای اینکه بعداً با پشتوانه آن اعتبار بگیرید، به‌صرفه نیست و ممکن است در نهایت هزینه بیشتری برایتان داشته باشد.
وام طلا برای کسی که نمی‌خواهد دارایی‌اش را بفروشد، می‌تواند راهی برای تامین هزینه باشد. ولی، این مدل هم محدودیت‌ها و هزینه‌های خودش را دارد و بهتر است قبل از تصمیم‌گیری، هر دو طرف ماجرا را ببینید.
| مزایا | معایب و محدودیت‌ها |
| تامین هزینه بدون نیاز به فروش فوری طلا | بلوکه‌شدن طلا یا محدودیت برداشت |
| حذف ضامن شخصی در بعضی از طرحها | وجود سود، کارمزد یا هزینه‌های جانبی |
| استفاده از ارزش طلایی که از قبل دارید | پایین‌بودن سقف تسهیلات نسبت به ارزش وثیقه |
| ساده بودن فرایند دریافت در بعضی سرویس‌ها | تفاوت شرایط و زمان تایید در هر طرح |
| نگه‌داشتن طلا در زمان دریافت وام | احتمال افت قیمت طلا و برداشت بدهی از وثیقه |
البته نگه‌داشتن طلا همیشه به معنی سود نیست. قیمت انس طلا ممکن است بالا یا پایین برود و گرفتن وام با وثیقه طلا، سود شما را تضمین نمی‌کند.
قبل از انتخاب وام طلا، بهتر است دقیق بدانید چه چیزی دریافت می‌کنید، هزینه نهایی چقدر است و وثیقه با چه شرایطی آزاد میشود. اینکه یک بانک قبلاً چنین تسهیلاتی داشته، به این معنی نیست که امروز هم همان مبلغ و شرایط را دارد.
وام طلاسی هم در این مطلب به‌معنی اعتبار خرید کالا با پشتوانه دارایی‌تان است. اگر این مدل برایتان مناسب است، می‌توانید شرایط دریافت اعتبار خرید طلاسی را بررسی کنید.
در بعضی طرحها بله. در این مدل، خود طلا پشتوانه بازپرداخت وام میشود. البته بدون ضامن بودن به این معنی نیست که وثیقه، اعتبارسنجی یا سایر شرایط قرارداد حذف میشوند.
برای وام طلا نمیشود یک مبلغ ثابت اعلام کرد. ارزش دارایی، سقف هر طرح و تایید درخواست روی مبلغ نهایی اثر دارند. سقف اعتبار طلاسی بر اساس سرویس انتخابی شما تعیین میشود.
بانک کارگشایی سابقه رسمی پرداخت تسهیلات با وثیقه طلا را دارد. برای اطلاع از طرح‌های فعال و شرایط روز، بهتر است از بانک یا شعبه مربوطه استعلام بگیرید.
طلاسی سرویس اعتبار خرید کالا با پشتوانه طلا را ارائه کرده است. این اعتبار برای خرید از پذیرندگان سرویس استفاده میشود و نباید آن را وام نقدی قابل برداشت در نظر بگیرید.
نه. در سرویس اصلی اعتبار خرید طلاسی، موجودی طلایی که در حساب دارید پشتوانه اعتبار میشود. یعنی لازم نیست مثل بعضی وام‌های بانکی، طلای زینتی خود را برای کارشناسی و تحویل به شعبه ببرید.
طلا در طول تاریخ به‌عنوان یک گزینه مطمئن برای سرمایه‌گذاری شناخته شده است. یکی از بهترین روش‌ها برای سرمایه‌گذاری روی...
مرضیه کوهشاری تا به حال به این فکر کرده‌اید که طلاهایی که داخل طلافروشی‌های سطح شهر می‌بینید چگونه تامین میشوند؟ شاید تصور...
مرضیه کوهشاری روشهای مختلفی برای سرمایه گذاری در بازار طلا وجود دارد که یکی از آنها خرید گواهی سپرده طلا از صندوق...
مریم رحیمی مقدم طلای خالص جذب آهنربا نمیشود و هرگونه واکنش مغناطیسی نشان‌دهنده ناخالصی یا آبکاری است. برای تشخیص دقیق، از روشهای تخصصی...
یاسمین منصوری 
سلام
آیا طلاسی هم وام طلا به مشتریان خود پرداخت میکند ؟؟
سلام بله با توجه به مقدار طلای موجود توی پنلتون می‌تونید وام خرید اقساطی طلا و کالا بگیرید.
سلام
آیاطلاسی وام میدهد ؟
از کدام بانکها میتوان با ودیعه گذاردن کارتهای طلای طلاسی یا طلای نقدی طلاسی که دریافت می کنیم وام دریافت کرد؟
اگر طلاسی وام بده خیلی عالی میشه پیشنهاد
وام در طلایی برای مشتریان خود موجود کنی ممنون میشم
سوالی که پیش میاد الان کدام بانک وام طلا میدهد قبلا میگفتن اگر بخواید باید وام طلا بانک آینده رو بگیرید که رفتیم شعبه هیچ خبری نبود بعد گفتن باید وام بانک رفاه رو استفاده کنید برای خرید طلا نکنه اینا همش کلاهبرداری وام طلا هست نمیخوان بدن
سلام خسته نباشی استاد میخوام وام بردارم همین جاطلابخرم.من از وام خرد خرد پرداخت کنم قسطتش تمام شد مبلغ وام را بردارم .
اگه طلا داشتم وام می گرفتم واقعا که
آیا برای دریافت وام طلا باید طلا به صورت فیزیکی عرضه شود؟
سلام و روز بخیر خیر نیازی به این کار نیست شما طلا روی پنلتون می‌خرید و با اون طلا وام می‌گیرید.
ایولله به مرضیه کاردرست
شرمنده یه سوال داشتم
کی میشه با حساب اعتباری اسنپ پی طلا خرید
گویا هنوز راه اندازی نشده
به نطر من این بالا رفتن طلا هیچ ذوقی ندارد مملکت ما به فنا می‌رود کسایی که نمیتونند طلا بخرن ویا پس انداز کنن باید چه کار کنن باید یه راهکار جدی برای این موضوع پیدا کرد
از طلاسی تقاضای وام دارم
موجودی و سود سرمایه گذاری های موجود در حسابم را میخواهم
سلام چطور میشه ۱۵ صوت طلای رایگانی که با لوتوس از برنامه تاپ گرفتم را برداشت بکنم اولین خرید هم انجام داد کد تحفیف چطور وارد بکنم تا اون ۱۵ سوت طلای رایگان بیاد به کیف پولم بیاد