نوشته شده توسط مریم رحیمی مقدم
نویسنده مجله طلاسی
بررسی شده توسط مسعود کریمخانی
کوانت تریدر بازارهای مالی
نوشته شده توسط مریم رحیمی مقدم
نویسنده مجله طلاسی
بررسی شده توسط مسعود کریمخانی
کوانت تریدر بازارهای مالی
مریم رحیمی مقدم شاید برای شما هم مانند بسیاری از افرادی که به دنبال یک سرمایه گذاری مطمئن هستند، این سوال پیش آمده که سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا طلا؟ به طور کلی امروزه سرمایه گذاری یکی از بهترین راهکارها برای حفظ ارزش دارایی است. در کشور ما که وضعیت اقتصادی خاصی دارد و تورم بر آن حاکم است، خرید طلا و ملک دو گزینه اصلی و محبوب سرمایه‌گذاران به شمار می‌روند. هر کدام از این روش‌ها مزایا و معایبی دارند که باید از آنها مطلع بود.
در این مقاله از طلاسی قصد داریم به بررسی سرمایه گذاری در طلا و سرمایه گذاری در مسکن بپردازیم تا شما بتوانید با توجه به شرایط و اهداف خود، بهترین تصمیم را بگیرید. پیشنهاد می‌کنیم تا انتهای این مطلب همراه طلاسی باشید.
فهرست مطالب
سرمایه گذاری در مسکن یکی از محبوب‌ترین انواع سرمایه‌گذاری در کشور ما محسوب می‌شود. با توجه به وضعیت اقتصادی و نوسانات قیمت‌ها در ایران، تبدیل کردن پول به ملک امری منطقی محسوب می‌شود. ارزش پول ملی مدام در حال کاهش یافتن است اما ارزش مسکن فقط در برخی مواقع و تحت شرایط خاص کم می‌شود.
خرید و فروش ملک مزایای مختلفی به همراه دارد که از مهم‌ترین آنها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
با دریافت مجوزهای قانونی می‌توان ملک را تغییر کاربری داد. یعنی شما می‌توانید پس از طی کردن مراحل اداری و گذراندن چالش‌های مخصوص در این زمینه، ملک مسکونی خود را به اداری یا ملک زراعی خود را به مسکونی و… تبدیل کنید. بدین ترتیب سرمایه گذاری شما منعطف خواهد بود و در زمان‌های رکود اقتصادی با استفاده از این راهکار می‌توانید به کسب سود و حفظ بیشتر دارایی خود کمک کنید.
سرمایه گذاری در بازار طلا یا سایر بازارها مانند دلار، بورس و… نیازمند کسب دانش تخصصی است. زیرا بدون داشتن اطلاعات و آگاهی کافی، امکان بروز خسارت‌هایی وجود دارد. اما خرید و فروش مسکن بدون دانش تخصصی نیز امکان‌پذیر است. اگرچه آشنایی با بازار ملک می‌تواند بسیار کمک‌کننده باشد، اما افرادی که این دانش را ندارند نیز می‌توانند دارایی خود را به خانه، مغازه یا… تبدیل کنند.
از دیگر مزایای سرمایه گذاری در مسکن، درآمدزایی است. این مزیت موجب شده بسیاری از افراد خرید خانه را به خرید و سرمایه‌گذاری طلا ترجیح دهند. برای مثال شما می‌توانید یک ملک تجاری یا مسکونی خریداری کرده و سپس آن را اجاره دهید و از این طریق درآمدی کسب کنید.
سرمایه گذاری در مسکن می‌تواند با کمک تسهیلات بانکی بسیار راحت‌تر از سرمایه گذاری در طلا باشد. شما می‌توانید در صورت نیاز از تسهیلات بانک‌ها مانند وام‌های مسکن، نوسازی و… بهره بگیرید. علاوه بر این امکان دریافت وام با رهن گذاشتن سند ملک نزد بانک، وجود دارد.
داشتن خانه در هر جای دنیا یک حسن محسوب می‌شود. زیرا در این صورت افراد زیر بار هزینه اجاره‌بها و از دست دادن مقدار زیادی از درآمد ماهیانه خود نمی‌روند.
در کنار مزیت‌های فراوانی که خرید مسکن به همراه دارد، این روش سرمایه گذاری از معایبی نیز برخوردار است. مهم‌ترین معایب خرید مسکن به جای خرید طلا عبارتند از:
با توجه به بالا بودن قیمت مسکن، برای سرمایه گذاری در این بازار، باید مقدار بودجه زیادی در اختیار داشت. همین امر موجب شده همه افراد نتوانند در ملک سرمایه‌گذاری کنند.
فروش ملک مانند فروش طلا کار راحتی نیست. با توجه به نوع ملک، موقعیت مکانی، شرایط بازار و… میزان نقدشوندگی مسکن متغیر است. گاهی اوقات به ویژه در زمان رکود اقتصادی بازار، ممکن است فروش یک خانه یا مغازه تا مدت ها طول بکشد.
املاک در طول زمان دچار استهللاک و فرسودگی می‌شوند. همین امر از ارزش آنها کم می‌کند. علاوه بر این، فرسودگی ملک با هزینه‌های تعمیر و نگهداری همراه است.
از دیگر معایب مسکن می‌توان به آسیب‌پذیری آن در برابر بلایای طبیعی مانند زلزله، سیل، آتش سوزی و… اشاره کرد.
از دیگر روش‌های محبوب سرمایه گذاری، خرید طلا‌ست. روش‌های مختلفی برای ورود به بازار طلا وجود دارد که می‌توان به خرید فیزیکی طلا، خرید سهام و صندوق سرمایه طلا اشاره کرد. طلا فلزی ارزشمند است که از گذشته تاکنون به عنوان گزینه‌ای ایده‌آل برای حفظ دارایی‌ها شناخته می‌شود. طلا ارزش خود را در طول زمان حفظ می‌کند و همین امر موجب شده بسیاری از افراد آن را به جای مسکن انتخاب کنند.
بسیاری از افراد به خاطر موارد زیر سرمایه گذاری در طلا را بهتر از سرمایه گذاری در مسکن می‌دانند. مهم‌ترین مزیت‌های خرید طلا عبارتند از:
طلا نقدشوندگی راحتی دارد و در هر زمان و مکان که نیاز به پول و داریی خود داشته باشید، می‌توانید به راحتی طلا را بفروشید.
طلا همیشه ارزش خود را حفظ کرده و بازدهی بلندمدت مناسبی دارد. به عبارت ساده‌تر، قیمت و ارزش طلا به مرور زمان و تحت هر شرایطی کم نمی‌شود. شما می‌توانید طلا را به عنوان سرمایه‌ای برای کوتاه‌مدت یا بلندمدت انتخاب کنید.
برای خرید طلا نیاز به سرمایه و بودجه زیادی نیست. برخلاف مسکن، شما می‌توانید با مقدار دارایی کم نیز طلا بخرید و وارد بازار این فلز گرانبها شوید.
با اینکه امروزه افراد زیادی خرید طلا را برای یک سرمایه گذاری سودآور و مطمئن انتخاب می‌کنند؛ اما این روش سرمایه‌گذاری معایبی دارد که برخی از کارشناسان به خاطر این موارد خرید طلا را توصیه نمی‌کنند.
خرید طلا با اجرت ساخت همراه است. همین امر موجب می‌شود شما هزینه بیشتری برای خرید انواع زیورآلات و مصنوعات طلا بپردازید.
سرمایه گذاری در طلا با ریسک‌هایی همچون امکان تقلبی بودن همراه است. روش‌های کلاهبرداری در طلا زیاد بوده و سودجویان با ترفندهای مختلفی اقدام به فریب دادن خریداران می‌کنند.
یکی دیگر از معایب خرید طلا، تاثیرپذیری آن از دلار است. افزایش و کاهش نرخ دلار بر قیمت طلا تاثیر زیادی می‌گذارد که در برخی از مواقع می‌تواند به ضرر سرمایه‌گذاران تمام شود.
از مهم‌ترین معایب سرمایه گذاری طلا، نگهداری و محافظت از آن است. امکان سرقت طلای فیزیکی وجود دارد و همین امر موجب شده برخی از سرمایه‌گذاران ریسک خرید و نگهداری طلا را قبول نکنند.
|
مورد |
مزایا |
معایب |
|
مسکن |
|
|
|
طلا |
|
|
نیاز به سرمایه زیاد (صدها میلیون به بالا)
نقدشوندگی پایین
امکان اجاره‌دهی و درآمدزایی
سرمایه زیاد نیاز دارد
وابسته به مجوز ساخت
رشد بالای ارزش در مناطق شهری
سرمایه متوسط تا زیاد
چالش تغییر کاربری
امکان افزایش ارزش در صورت تغییر کاربری
سرمایه بسیار زیاد لازم
استهلاک و مالیات بالا
درآمدزایی زیاد از طریق اجاره
ورود با پول کم (از چند صد هزار تومان)
نقدشوندگی بهتر از خرید ملک
مدیریت حرفه‌ای توسط صندوق
نیاز به سرمایه چند میلیون به بالا
هزینه‌های اضافه: اجرت، مالیات، سود فروشنده (۱۷–۲۰٪)
ریسک سرقت
نقدشوندگی بالا و حفظ ارزش در بلندمدت
ورود با پول کم (از ۵۰۰ هزار تومان)
بدون هزینه‌های اجرت و مالیات
امنیت بالا (زیر نظر بورس)
امکان خرید و فروش آنلاین و سریع
سرمایه گذاری در طلا ریسک بیشتری دارد. علاوه بر این، شما با هر میزان سرمایه ریالی که دارید، می‌توانید در بازار طلا سرمایه‌گذاری کنید. بنابراین اگر شخصیت ریسک‌پذیری دارید یا بودجه‌تان برای سرمایه گذاری کم است، طلا انتخاب عالی برای شماست.
اگر فرد صبوری هستید و قصد سرمایه‌گذاری بلند مدت را دارید، سرمایه‌گذاری ملکی برای شما مناسب‌تر است. قیمت مسکن در سال‌های اخیر تحت تاثیر تورم و نرخ ارز رشد قیمتی بالایی داشته است.
هر قطعه سکه امامی در بازار آزاد در بازه زمانی ۱۳۹۲ تا ۱۴۰۲ تقریبا بیش از ۳۹.۶ برابر افزایش قیمت داشته است. اما قیمت هر متر مربع مسکن در کلان شهر تهران در مدت زمان مشابه تنها ۲۰.۵ برابر شده است. در نتیجه، سود سرمایه گذاری طلا در ده سال گذشته بیشتر از مسکن بوده است.
با توجه به شرایط اقتصادی و بررسی بازدهی بازارها در ۵ سال گذشته، می‌توان گفت که طلا سودآوری بیشتری نسبت به مسکن داشته است.
از طرفی، برای ورود به بازار مسکن نیاز به سرمایه بسیار بالا وجود دارد و عملاً با پول کم امکان خرید خانه یا زمین وجود ندارد. حتی خرید ملک‌های کوچک هم نیازمند بودجه‌ای چند صد میلیونی است.
اما در مقابل، بازار طلا انعطاف بیشتری دارد و این امکان را فراهم می‌کند که با مبالغ کم نیز وارد سرمایه‌گذاری شوید:
با ۱۰ میلیون تومان یا کمتر می‌توان طلا خرید.
حتی با مبالغ بسیار پایین‌تر (مثلاً ۵۰۰ هزار تومان) می‌توان از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا وارد این بازار شد.
علاوه بر این، طلا نقدشوندگی بالایی دارد و در صورت نیاز می‌توان سریع‌تر آن را تبدیل به پول نقد کرد.
بنابراین اگر قصد دارید با سرمایه کم وارد بازار شوید، طلا گزینه بهتری نسبت به مسکن است.
اگر بودجه زیادی در اختیار دارید و به دنبال سرمایه گذاری بلند مدت با بازدهی بالاتر هستید، خرید مسکن گزینه مناسبی است. اما اگر بودجه شما کم است یا به دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و کسب سود در زمان کمتری هستید، باید خرید طلا را انتخاب کنید. به طور کلی سرمایه گذاری در طلا یا سرمایه گذاری در مسکن، کاملا به شرایط و اهداف شما بستگی دارد.
در صورتی که تصمیم به سرمایه گذاری در طلا دارید، پیشنهاد می‌کنیم به سراغ خرید و فروش آنلاین طلا بروید. بدین ترتیب از مزایای زیادی مانند عدم نیاز به مراجعه حضوری به طلافروشی، کاهش ریسک نگهداری و تامین امنیت بالای سرمایه، خرید و فروش راحت در هر زمان و مکان و… بهره‌مند خواهید شد.
طلاسی به عنوان بهترین پلتفرم خرید و فروش آنلاین طلا به شما کمک می‌کند تا تجربه خوبی از سرمایه گذاری در بازار طلا داشته باشید. برای کسب اطلاعات بیشتر با کارشناسان طلاسی تماس بگیرید. علاوه بر این، اپلیکیشن خرید طلای طلاسی یک بستر امن و راحت برای انجام معاملات طلای شماست. شما می‌توانید با وارد کردن اطلاعات طلای خود، قیمت نهایی خرید طلا را از طریق اپلیکیشن محاسبه کنید.
سرمایه‌گذاری در طلا بهتر است یا مسکن؟
بستگی به بودجه و هدف شما دارد؛ برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و با سرمایه کم طلا مناسب‌تر است، برای بلندمدت و با سرمایه زیاد مسکن بهتر است.
مزایای سرمایه‌گذاری در مسکن چیست؟
تغییر کاربری، درآمدزایی از اجاره، استفاده از تسهیلات بانکی، امنیت روانی و عدم نیاز به دانش تخصصی زیاد
معایب سرمایه‌گذاری در طلا کدامند؟
تاثیرپذیری از دلار، ریسک تقلب، هزینه اجرت و کارمزد، نگهداری دشوار و ریسک سرقت
سرمایه‌گذاری در طلا مناسب چه کسانی است؟
افرادی که بودجه کم دارند یا ریسک‌پذیر هستند و می‌خواهند نقدشوندگی سریع داشته باشند.
عوامل موثر بر قیمت طلا و سکه در ایران چیست؟
قیمت دلار، انس جهانی، سیاست‌های فدرال رزرو، تورم، عرضه و تقاضا، شاخص دلار و بی‌ثباتی اقتصادی و سیاسی
افزایش هزینه‌های زندگی واقعیتی گریز ناپذیر است، با توجه به این واقعیت، بسیاری از والدین به دنبال راهی هستند که...
رضا کاظمی یکی از اصلیترین روش‌ها برای ارزیابی ارزش واقعی یک دارایی، «تحلیل بنیادی» (Fundamental Analysis) است.
مریم رحیمی مقدم قرارداد آتی سکه در بورس یا طلای آب شده؟ این سوالی است که در این مقاله در مورد آن صحبت...
حسین آذرکیش مشاوره با کارشناسان مالی نیز می‌تواند به سرمایه‌گذاران در مدیریت ریسکهای ناشی از تغییرات نرخ ارز در بازار طلا کمک...
مریم رحیمی مقدم 
دیدگاه مخاطبین